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人生就是一局“老鼠赛跑”————浅谈理财、投资与投机
相传呀想要赚钱的罗伯特.清崎开发了一款提升财商的游戏，名叫富爸爸现金流，俗称“老鼠赛跑”，为了更好的推销这款游戏呢他还特意写了本饶有趣味的说明书，然而游戏上市后反馈平平而这本说明书却广受好评，索性直接放弃了卖游戏的想法开始直接卖说明书，这说明书就是最初的《富爸爸穷爸爸》。不管这个传说是否属实，都不影响今天要重磅介绍的这款游戏的价值。
为啥我非常喜欢这款游戏呢？因为我是一个笨人，大部分的人生经验都是通过以身试错的方式获得的，这是一种成本非常高的获取方式，但这款游戏却以人生模拟器的形式提供了一套“犯错——汲取教训——改正”的正反馈路径，大大降低了亲身试错的成本，而且还能学到非常多有用的知识。
游戏份两个版本，分别是101和202，可以简单理解为“小孩版”和“成人版”，其实内容都大同小异，只是后者更真实一些，本次直接上手“成人版”。进入游戏要先选择一个“梦想”——若没有梦想那跟咸鱼有什么区别呢。当然，梦想也不能当饭吃，步入社会就必须先找一份工作养活自己，看样子还不错，我成为了一名月薪3300元（里面都是$,习惯性替换成￥），月结余1110元的老师，而且直接跳过恋爱结婚的过程直接开启养娃模式 。就此正式进入游戏。
不可不懂的财务报表 理财就是理生活，狭义的理财更多指的是打理钱财。而清楚自己的收入-支出、资产-负债的情况又是我们打理钱财的起点，可以说看懂个人财务报表是一切理财活动的基础。而整个游戏的过程都是在教你制作这张表，让你从财务的角度看清你的每一个决策对自身财务的影响。
看收入：作为老师，我的主要收入来源是每月的薪水3300元，还好通过多年的省吃俭用和贷款贷款买了一套复式房子，房间出租也能带来每月100元的收入，但这一点也不令人兴奋，因为我每月还要还500元的房贷，也就是说房子除了给了我一个窝并不能给我带来投资回报，反而要不断倒贴钱。我每月能结余1210元，这35.6%储蓄率的看起来还不赖。
看资产：我有4510的现金以备不时之需，500股成本24元的股票，嘿嘿看趋势走的还不错，已经涨到51元了，现在也值25500元，我还想在等等看。此外就剩一栋首付3万，贷款45万的复式房产了，目前市价不详，但主要用于居住，也没打算卖掉。
初印象：上有老、下有小、贷款多、资产少、死工资、不敢辞、压股票、留希望
 哎，这一通分析下来，感觉人生无望呀，但那又怎办，日子还要照过，拖家带口着呢，开始转动命运的骰子，希望命运之骰能多关照我。
理财的秘诀————未雨绸缪 很多人生问题都具有共性，当其不期而至时都会搞得人手足无措，只有提前做好准备才能更好的度过难关。像比较常见的一些问题如失业导致的收入中断呀、大环境变动的不确定影响呀、缺乏经验呀、重要资产受损呀等问题其实都是可以通过提前预防或准备来规避或减轻其影响的。
失业 运气不错，直到变富都没有失业过，看来最为一名低工资的人民教师也不是没有好处，最起码工作的稳定性还是挺高的嘛
若非要我分享下规避失业烦恼的心得嘛还是有滴 ：
1.提升专业能力，保持职场竞争力； 2.建立副业，打造第二收入； 3.提前储备好应急资金；
消费陷阱 生活中要学会量入为出，理性消费。不能像我这次一样这么冲动，月结余4230元的我，竟然脑壳起泡报了一个20000元的俱乐部，每月还要缴费400元，我手头现金不足，当时肯定还刷了信用卡的，愚不可及，我后期一定不会再犯同样的错误了。
拒绝消费性贷款，避免超出自身支付能力的消费。
意外：人生在世最怕遇到重大变故，所以对于重要资产、人生健康要上好保险，避免财务上的致命打击
导师
若人生路上能遇到一名优秀的导师，能在关键问题或机会上指点一二，那必然会催近你的成长速度，帮你规避掉很多的坑。当然这可遇不可求，没遇到也没有关系，多看看优秀书籍，可以从中挺挑选几位作为自己的精神导师。
投资or投机，选择即命运
到底是投资好还是是投机好呢？我是要投资还是要投机呢？这估计是很多人的疑惑，其实没必要纠结，因为多数人既不会投资也不会投机，很多没有依据的来回操作其实更像是在赌博，因为参入者对自己参入的项目缺乏深层的认知，只能看到屏幕上数字的涨跌。投资投机并不存在在好坏，无非是两种不同的选择而已，两边也都有各个大师站台，谁也没有必要说服对方，只要清楚认识自己的行为，并做好承担后果的准备，我认为足矣。
游戏中并未对这投资、投机做定义，但当你参入其中，是能感受到二者区别的，但为了后面更好的来讨论这个话题，这里引用两位大师给的概念。
投资操作是以深入分析为基础，确保本金的安全，并获得适当的回报；不满足这些要求的操作就是投机。————《聪明的投资者》 投资是为了在未来更有能力消费而放弃今天的消费。————沃伦.巴菲特
总结下来就是
投资三标准：1.深入分析；2.本金安全；3.适当回报；
好了，有了这把宝刀就能很好的界定自身行为了。在进入游戏之前再来谈谈投资工具、这个游戏里面有非常多的投资工具，有：公司、房子、债券、信托、版权、股票、期权、土地，它们各有各的特色，它们既不是投资，也不是投机，它们只是投资投机的工具，决定投资还是投机行为的是我们自己。
投资————买入“吞金兽”
这块地本身不产生任何收益，每年还在不断的吞噬资金，属于“吞金兽”型资产，其既保证不了本金安全，也没有适当回报，买它就是在投机。购买它只能寄希望于更傻的资金推高价格接盘或管理者拥有点屎成金的能力，这两样都是极少的，反正我是没这个能力与运气，肯定不会购买。很多人认为像这样的资产不可能有人买的，但看看股市里有多少人在操作着ST、*ST类股票就知道了。
“弱鸡”
这个房子虽然能够产生收益，但每年产生的收益跟银行理财差不多，不符和适当回报的标准，买它也属于投机。
“印钞机”
这是一套24居室的公寓，投资回报率为年化46%，这是一台赚钱能力十足的印钞机呀，买入这样的资产躺着赚钱就行，实属快哉人生。它满足投资三标准，这属于投资。
这个年化46%怎么来的呢？其实是月度现金流的年化投入产出比=月度净现金流*12/首付=2500*12/65000≈46%
是不是买入就行了呢？其实也不是，该房可抵押贷款585000元，但目前我手中现金62860元还不够本次购房首付65000，只能重新评估是否要贷款买入了。这个游戏是不提倡贷款投资的（不包含住房抵押贷款），贷款利息非常高，这里只贷款了3000元，但贷款支出为300元，年利息率120%，赤裸裸的高利贷呀。没办法，只能看贷款后该资产是否还满足投资标准。贷款后的投资回率=（2500-300）*12/62000≈43%，评估下来依旧是一笔不错的投资，值得买入。
总结：当一笔资产符合投资三标准时就可以买入
投资————卖出
一个买家找我想以每单元40000元的价格买我上面的24居室的公寓，我要不要卖给他呢？我需要重新分析下： 总价=40000*24=960000元 房屋总贷款=585000+3000=588000元 公寓月净现金流=2500-300=2200元 卖出后多少收益率能达到卖出前公寓的月净现金流=2200*12/（960000-588000）≈8%，很明显这个收益率跟买入时的43%相比难度不大，可以卖出。
总结：当一笔资产不符合投资三标准或有更符合投资三标准的资产时可以卖出
投机 说真的投机是比投资更难更复杂的事情，其成功率与可复制性也更低。 固执的投机家需要四种要素：金钱，想法，耐心还有运气。————《大投机家》 像这三个机会中，都不符合投资三要素（游戏中的股票只能看趋势操作，没有基本面信息），都属于投机活动。其实只要评估好自己的风险承受能力就可以去决定是否要操作了。
我期间也买过看跌期权，还大赚了一笔，给我后续投资提供了充足的本金，其中的运气成分很大。
买入价：0.45元/份，每张100份股票，我买入了100张看跌期权。 总投入=0.45*100*100=4500元
卖出价：5.55元/份 总产出=55500元 这个金额看起来不是很大，但对于当时月结余2030元的我来说相当于我27个月的总结余，相当于帮我节省了2年3个月的时间。
跳出这个圈
还记得那个穷苦的教书先生不哈哈，没错就是我，来看看我经过多年的打拼后的成果吧
看收入：工资一分没涨，还是月薪3300元，好在现在的我已经不依赖于这份薪水了，可以随时去做自己想做的事，因为我每月被动收入为9760元，已经是我所有月度支出4800元的两倍了，我已经跳出了为钱工作的圈圈喽。
看资产：我有多处投资性房产、且留有16万多的流动资金。这么多现金一方面可以应急，另一方面当机会来临时我还会及时出击。
投机没有固定式，谈不上好坏，只要考虑好要承担的最坏后果就行，但我更建议想要加入的新人只拿“最小可行性”的资金来尝试，因为我也在这样尝试。
投机并不犯法，也不缺德。它的主要问题只是发不了财。————格雷厄姆
到这里游戏并未结束，但这个努力出圈的过程是游戏中最精彩，也是最有价值的部分。你可能会觉得它还不够贴近复杂的现实，但我认为它已经提供了大量的财富线索，后续要做的无非是按照这份线索，在现实中探寻属于自己的财富宝藏。
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至此富爸爸三部曲已经分享完毕，对这游戏感兴趣的可以点击下载，往后开启随机模式，不在月更，因为生活中大部分时间都是在兢兢业业的搬砖，缺少新鲜事，凑字数难受，下期见。
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楼主
发表于 2023-4-29 10:35:30
。现在来以“以终为始”的方式想一下那些在一生中决定人生幸福的重要事项，不一定正确，只是个人观点。
。目标：相较于本年年均工资（不含年终奖）增长15%，达到薪水月均过万吧；