一个从无到有的成长过程，1万、10万、100万、1000万、...

勿知

《我们终将变富——3招抓住财务自由的关键点》

      我们学习理财，不是为了存下一堆不用的金钱，而是为了破除对金钱的恐惧，在力所能及的范围内，追求更好的物质与精神体验，为人生打开一扇扇大门。————《我们终将变富》

    光看章节标题就知道作者的理财思路跟我前面《资产小于10万时如何理财的？》一文思路非常相似，但作者行文的流畅详细程度及实操经验是我远不能及的。本书分为5章内容，第1章介绍了理财的重要性和要乘早，第2章阐述了理财的“常识”，后3章着重介绍了使“我们终将变福”的“3招”保险、指数基金和房产，下面我就分享下书中精华吧！




第一章的思想可以用我最上面引用的原文来概括，这里就不谈了；




第二章讲了理财中的常识，能够达到快速“避坑”的效果，毕竟少亏就是赚嘛。
1. 投资中的“不可能三角”，也就是任意一项投资都不可能兼顾收益、风险和流动性。
    收益：合理收益率是多少？巴菲特年化收益率20%（世界股神），国债收益率不超过5%（低风险），货币基金收益率2%~4%（低风险），不能光看到高收益率就激动，要多想想是否可以持续以及其真假；
    风险：要少亏钱或不亏钱，要在“能力圈”内做投资，所有投资决策前都要先考虑风险的可承受程度；
    流动性：在急需用钱时，将资产变现的便易程度。要准备好6个月的“生活准备金”、做“高风险投资”时要用闲钱；
    巧的是书中也给了一个10万现金理财模型，不能说一模一样但起码也有9成似了吧



2.积累本金乘早理财
    钱少有钱少的理法，钱多有钱多的理法，没有谁规定非要等财富达到几位数以后才能理财的，但理财的前提是要有钱，这就涉及到赚钱、花钱与存钱了。
对于赚钱，作者给了职场新人2条建议：
一.把工作做好，成为“专家”，让自己更“值钱”；
二.探索第二职业，寻找第二收入。作用并不建议做做兼职赚些外快，而是提倡去寻找在不影响日常工作的前提下具备规模效应的事做。
    对于支出，总结起来就是要有记账的习惯，记账时将所有的支出分为三类：第一类：必要的日常消费；第二类：必要的“自我提升型”消费；第三类：其他消费；在满足前两类消费的基础上尽可能的消减第三类消费，而后将留存资金按上图开始配置。有一点需要注意下，前两项说的都是“必要”支出，像“非必要”的日常消费和“自我提升型”消费都不包括在内的哦。


3.守护核心资产——征信
标题即内容,网址：征信查询




第三章——保险
保险可以说是对普通人来说最重要的理财产品了，它是家庭的“避风港”社会的“稳定器”，但很多家庭对保险的重视度是远远不够的，像我父母辈人其实对保险的态度还多是抵触。书中对买保险提了几条注意事项：
1.别拿保险当理财，只买消费型保险；
2.认真阅读保险条款，别轻信口头承诺；
3.保险越早买越划算；
4.别为大品牌支付“过高溢价”；


保险的分类介绍：
重疾险
作用：只要确诊重疾达到理赔标准，保险公司就直接赔付一笔钱，可以减轻治疗经济负担、弥补在治疗过程中的财务损失；
特点：确珍即可赔付
对象：优先给家里经济责任最大的人买重疾险，优先保障大人，老人不适合够买重疾（保费高，受限条件多）
够买要点:保障期限（建议优先够买长期续保产品）、保额（若30岁，建议100万，有条件的150-200万保额）、保费


医疗险
作用：承担大病治疗中的医疗费用；
特点：高杠杆性、就医后理赔
对象：符合健康告知条款的都适合买
够买要点：是否包含住院医疗、保额范围{免保额和保额上限（一般来说，建议医疗险的赔付上限至少是200万）}、续保条件


寿险
作用：被保险人死亡，保险公司赔付给“受益人”一笔钱，可减轻家庭人员现金流断裂时的经济负担，是对妻儿、父母的保障；
特点：死亡赔付
够买对象：优先给家庭财务“顶梁柱”够买，老人和孩子够买意义不大；
够买要点：建议够买定期寿险、要不断更新寿险方案（自己赚钱能力在增强，责任在增大，保额也需相应的提供）、终身寿险有遗产继承的效果；


意外险
作用：抵御意外伤害导致的治疗、伤残、身故风险；
特点：覆盖所有群体，不分男女老少，也不区分健康状况、性价比高；
够买对象：老少皆宜、对于特定高风险可进行专门够买；
够买要点：意外死亡也赔付，但只有20%的死亡是意外导致的，剩余的80%的情况需要寿险保障，其替代不了寿险；


房屋财产险
作用：保障中国人至关重要的资产——房子
特点：一般来说对房屋损伤、装修破损、物品丢失、第三者责任都有囊括；
够买对象：有房的、租房的
够买要点：看房屋是否在保障范围内、注意有没有“闲置7天不理赔”条款、理赔有范围，依然需谨慎；


    好了，上面的的五险是作者认为大部分人都会受用的保险，总结起来就是意外险、医疗险要配好，有条件的重疾险要乘早，经济责任大的优先配寿险，房屋财产险不可少。配置完保险你就不再是生活中的“裸泳者”了，接下来就要带你乘风破浪去搞钱啦。




第四章——指数基金

那些一直持有指数基金的人赚的最多的不是钱，而是时间，是生活。————约翰.博格

指数基金优势：
1.收益率高；
2.风险低；
3.费率低；
4.省时省力；


指数基金挑选原则：多选宽基指数，慎选行业基金（看晚了呀，都是泪呀）


定投是够买基金的最好方式：
第一版本：定期定额；
第二版本：越跌越买，适时止盈；通过PE来判断市场贵与便宜来决定投资金额的多少，低估多买，合理少买，高估卖出；
第三版本：通过资产配置，“熨平”投资波动；讲了股债平衡策略


总结下来就是：股票是长期回报率最高的资产，但个股投资风险很高，但我们可以通过指数基金在低风险的情况下享受资本市场红利




第五章——房
房地产发展的规律：
1.经济增长：人均收入水平大幅提高，改善居住条件；
2.城市化：大多数人都想去的地方，僧多粥少；
3.货币超发：房子用来保值；


挑选优质房产的实操方法：
Ⅰ.选对城市，就是选对未来
选城市的“六大指标”：
1.城市规模及增长速度；一个城市的规模，代表了它吸取资源的能力和城市管理水平。城市规模一般用GDP总量来衡量。
2.人口流入；人口流入说明城市吸引力强，赚钱岗位多，想买房的人也多。
3.人均收入；光想买房还不行呀，还要有购买力，人均收入越高，购买力越强。
4.财政收入；财政收入好，才有钱来搞基础建设，搞教育、搞医疗，培养新兴产业，吸引优秀人才。
5.上市公司数量；上市公司是富豪的诞生地，会创造大量高薪人群，拉动购房主力。
6.土地供应；土地供应量和房价存在着反向关系，可以通过土地出让金收入来进行判断。土地出让金收入越高，说明卖地越多，未来市场上的供应量也会越多，越会抑制房价的增长。
作者分析了极具增长潜力的十大城市（排名先后代表优先级）：
深圳：科技创新之城，民营经济蓬勃向上；
北京：政治文化中心，具备独特吸引力；
上海：打造金融枢纽，全球化城市；
广州：老牌城市，粤港澳中心城市；
杭州：电商城市，新经济发达；
成都：新一线领军城市，产业发达；
南京：长三角地区纽带，潜力仍在；
重庆：西南两大和兴城市之一；
武汉：“中部崛起”中的最大亮点；
天津：北方第二城，高考洼地；
（注：本书的数据依据2018年5月和2017年的数据进行判断）


Ⅱ选小区
1.靠近新兴产业；
2.商业发达便捷；
3.交通四通八达；
4.教育资源优秀；
5.小区品质良好；


Ⅲ看房要点
1.房间数量；在同等价格区间内，小三居比大二居房好，小二居比大一居房好；
2.户型；布局方方正正（主要看卧室和厨房），通风好采光亮（一般来说，朝南的房子最好，朝东的房子其次，西北方向比较差），功能合理配置，
3.楼层；3楼以下房子慎重买，不建议买15层以上的房子（火灾时不好施救和逃亡）


Ⅳ买房技巧
1.确定标准
如：a.房子在XX城区；b.附近车程XX分钟内有大商场；c.附近走路XX分钟有地铁站；d.希望买XX局室；e.小区楼龄XX年以内；f.预算；
2.大量看房
通过中介将符合标准的房子找出，集中到一个周末大量看房，基本一天能看10套；
3.速战速决

本书是2021年1月出版的，作者分享的内容是多数人生活中都能用的上的，实操性强，是一本值得入手的好书，更多详细内容建议够书后仔细看看。感谢作者的智慧之书

勿知

读《三十几岁，财务自由》有感————

看到人生的另一种可能

    如果说《穷爸爸富爸爸》只是一本财务概念性书籍，那么《三十几岁，财务自由》则是作者财务自由实践之路的真实写照，讲述了夫妻二人从E象限到I象限的跨越之旅。正因为夫妻二人都是E象限打工人，而不是通过买彩票或创业来实现财务自由的，所以阅读时不会再有那是因为它们运气好或牛逼才财富自由的想法，更多的是“我是不是也行？”的冲动。文中的每个故事都简短有趣，穿插着大量一家人在世界各地旅游的图片，让人读者也有一种已经财务自由正跟作者一起去看世界的感觉。

一切的“疯狂”皆源于一个梦想
    10年前作者跟男朋友第一次到泰国做背包客，通过7天的年假时间，花很少的钱，去走进当地人的生活，体验当地文化，回来后两人就讨论着环游世界梦想。经过讨论，两人放弃了边兼职边旅游的想法，开始不断探索“不上班也有钱”的方法，最终双方如愿以偿，终在2013年双方33、38岁时从墨西哥出发，开启了没有固定旅程的世界之旅。在这里简单介绍下夫妻二人产生想法前的背景吧，免得没有看书的小伙伴认为其有着自身达不到的神秘光环。作者与丈夫都不是有钱人家的小孩，也没有中过彩票而一夜暴富，双方都是朝九晚九的普通上班族，甚至双方在大学毕业时都不是从零开始积累而是背负着巨额负债，如：作者本人5年专科2年本科毕业就背负着十几万的学生贷，刚毕业时做了一年补习班英语老师，（每天5小时）工资7000没有奖金和年终奖，而后在跳槽到更有钱途的科技行业时不断受阻，为了加入其中选择接受更低的薪水和更长的工作时间（当然，低薪只是暂时的，通过不断学习与努力很快得到了认可和加薪）。其丈夫更惨一些，18岁时就跟一个比自己大三岁的有孩女人结婚，为了支付家庭费用和大学费用贷款有30万，在上班第一年，前妻开始大手大脚的花钱，最终又多了100多万的房贷和几十万的车贷，这段婚姻最终在第七年女人出轨而结束，代价是所有的现金和存款归女方，负资产的房子（巨额房贷+房价走低）车子归自己，最重要的是浪费了8年的时光（估计是分家产又浪费了一年）。


“4%法则”助力制定财务目标
    多少钱能财务自由？恐怕这是每一个想要不上班也够花的人急切需要解答的问题了，毕竟这关乎到后续行动的财务保障问题。4%法则，是麻省理工学院的学者威廉.班根在1994年提出的理论。

通过投资股票资产，每年从退休金中提取不超过4.2%的金额用来支付生活所需，那到自己去世，退休金都花不完，因为股票资产自己会增值。

    有了这个理论支持就能清晰算出财务自由所需资金了，假设月支出1万/人，则两人年支出24万/年，财务自由资金就是24*25（=1/4%）=600万了，只要能积攒到600万然后将所有的资金投资到股票资产上就能提前退休了哦




至简三板斧：节流、开源、定投
    看起来遥不可及的财务自由被夫妻二人一步步具体化、数字化，从算清目标金额、找到实现路径再具体到生活中的一步步实操，其实在看着目标慢慢靠近的过程就充满着幸福感与成就感，不知道是否有人玩过“现金流”游戏，游戏最精彩的部分往往就是这个从无到有、从小到大、从穷到富的过程。来具体看下作者一家是如何玩好这场真人版的“现金流”游戏的吧
节流：夫妻二人通过记账来了解每一笔支出，而后在生活中极度的节约，如自己做饭、自己种菜、用菜跟邻居换鸡蛋、租住学生公寓；削减掉一切不必要的开支，如克制冲动消费、实行极简婚礼、不追求最新的电子产品、不买奢侈品、拒绝信用卡消费；避免够买大额伪资产，如房子、车子、钻戒。为了降低物欲，作者在购买商品时用时薪将商品价格折算成自己的时间，来看看自己是否真的愿意花这么长时间来换取这件商品。他们提倡在开始发工资时立即储蓄其中的50%，后期慢慢提升到70%，要控制好消费，不要让消费水平随着收入的提高而大幅提高。


开源：夫妻二人前期都是打工族，2013年畅游世界前开源的方式就是努力工作争取早日升职加薪，2015年其老公开始经营自己的博客获取广告收益，本书最早是在2016.12.22出版肯定会带来版税收入


定投：作者一家几乎把所有的退休金都投资到美国先锋集团下的基金，分配比例如下：71%美国市场指数ETF、20%整体国际股票指数ETF、5%不动产投资信托指数ETF、4%美国整体债券市场指数ETF。书中作者给了他们的投资原则：

• 不追求获利超越大盘的高风险股票；
• 长期持有并持续买进，降低平均持有成本，避免追涨杀跌（不做差价）；
• 选择手续费最低的投资方式；
• 每个季度发放的利息是被动收入的主要来源（股价变动不影响持有数量，利息照领）；
• 股灾时是入场的好时机（股灾处理方式：关掉电视，饭照吃，觉照睡）；
  

简单吧，是不是人人都能够做到，只要清楚自己的“能力圈”在哪，跳到I象限并不需要过多的知识、过高的智商，也不需要冒着过大的风险。



一起来计划你的财务自由之路
第一步：记录详细收支表
明确了解自己的每一块钱花在哪里，用每年的生活开销估算财务自由所需资金。
第二步：推算财务自由资金
根据4%法则，将每年需要的费用×25=目标存款。
第三步：存下至少50%收入
第四步：减少三大支出
当发现存不到一半收入时，仔细查看收支表，看衣食住行育乐中哪项花钱最多？把支出表的前三项花费找出来，发挥创意，减少其中一半的花费。
第五步：认清想要和需要（避免冲动购物）
第六步：长期稳健的投资
选择适合自己的投资方法，不追求高收益，定期投资，长期持有。
第七步：设法增加收入
随着工作年限，提高自己的竞争力和不可取代性，让收入随着年龄水涨船高，且不随着加薪而增加花费，并想办法开发除了主动收入的被动收入财源，例如投资、经营自媒体、收租金……发挥创意，让财源广进。


另，另一种活法
    好了，上面所内容基本都是作者的生活及分享，但书中还提到了路上遇到的一位有趣的人——阿迪，和一件趣事。阿迪在波多黎各长大，是一个黑白混血的中年离异大叔，一名软件工程师，2015年8月在经历了一场痛苦的离婚官司后，它签写离婚协议，卖了房子、车子……然后将一半财产给了前妻后，开始了流浪生活，他通过线上办公每天至少固定上班6小时的同时开启了环游世界的旅行。另一件趣事是一位德国老妇人通过全球化的降级消费移居泰国从而达到提前退休目的。


    人生没有定式，没有什么是本该如此？愿每个人都能在埋头苦干的同时能花时间去想想自己要怎样去过好这漫长一生，去寻找自己喜欢的生活方式

勿知

2022年总结

      年度总结本来是想在元旦时候写的，但作为一个打工人来说，在12月工资和22年年终奖未到手的情况下总觉得2022年不完整（打工人病根），所以就拖到了工作与奖金清算后的今天。不管是生活、工作，亦或是投资，2022年都必将是令人难忘的一年。


鞭尸2022年
      在总结22年之前成果之前，准备先看下22年初的目标完成情况，查了之前记录，可惜当时由于网站登录问题导致当时没有留下记录，那就鞭尸一下22年第一篇文章中的目标性观点吧。

1.升职加薪。本年工资增长14.3%，算是完成吧。
2.开始副业。没有完成，任重道远，再接再厉吧。
3.锻炼身体。在6.7月是有坚持做俯卧撑和仰卧体做的，全年有14.32公里的跑步记录。只能说是少量运动，算未完成。
4.坚持基金投资与价投学习。本年只有11月份未买入基金（双11惹得祸），其它月份均有买入，无卖出。价投学习主要是看书+读了少量年报。总体上完成任务。
      4个完成2个，看上了还不太差，2号目标没完成可以原谅但3号目标未完成纯属于懒，懒的没有办法。这四个目标都是较长期的目标，可以原封不动的搬到2023年初做新一年的目标的，但为了目标更有本年特色，所以后面会重新设定年度目标。


回顾2022
      2022年是我在上海的第一个完成年度，虽然经历了疫情封控、生活物资紧缺、方舱隔离、金融市场大落大起、以及年末全面放开身边人快速变阳等情况，但这些没能阻挡2023的到来。
证书：
      本年通过证券投顾、和理财规划师二级，挂掉了黄金从业，基金从业由于全年疫情原因好像是全年未举办。
读书：
      本年读了40本书，其中有6本属于重读书籍，自认为读书广度与深度比起来，深度更加重要，所以确定了12本重读书籍，以后每年至少重读一遍（不是强制固定的，若遇到更好的会做替换）。
运动：
      本年开始了运动，但没有持续坚持，只在6.7坚持俯卧撑和仰卧体做，完成14.32公里的跑步。未来一年需要加紧身体锻炼呀。
出行：
      本年坐骑二手电车倒在了黎明前——11月，所以换了辆自行车，由于住处离公司较近，感觉这不仅有利于上下班蹬车锻炼身体，还能进一步消费节省开支。个人太宅了，全年都基本都没有出去逛，即使在疫情被封在房间里2个月也没有任何不适，23年要加大对上海的探索呀，等上海打工结束后哪哪还都不知道就尴尬了。
投资：
      截止到2022.12.31本年新增基金投资39130.42元，收益-4.2%，总收益-7.6%（由于我的基金基本每月都有买进，所以基金净值法收益率很难计算，所以只能统计总收益情况），而本年指数情况为300收益指数-19.8%（=沪深300+分红）,恒生指数-15.5%，我的重仓基金中概互联ETF-17.6%，在各指数大跌且中概互联一直占我5成以上仓位的情况下，才亏损-4.2%只能说是在这种下跌的行情中充分发挥了定投基金的优势。


展望2023
工作：
      工作依旧是现阶段打工人的重中之重，也是我目前财富的主要加速器，23年要继续发挥打工人钢铁般的意志去努力工作，希望薪资能有继续保持增长，目标+15%吧
证书：
      本年要通过基金从业、理财规划师一级和AFP（金融理财师），前两个难度不大，最后一个主要问题还是在费用，光课程认证费用9780，对新进打工人来说真有些舍不得。只要通过两个就算完成。
年报：
      现阶段已经读了很多夹头书籍，对里面的理念也非常认可，但目前没有钱也没经验，所以不准备参与股票投资，将继续以基金投资为主。23年将开启财报阅读年，之前有位老哥留言建议"深度研究一家公司，花3-5年的时间去跟踪一家公司"，我认为这点非常不错，因为之前也有阅读少量年报，但都只限于最近1、2年的，期限短、对公司的历史情况也了解甚少。若能养成阅读年报的习惯，不仅有利于提早发现自己喜欢的公司来建立能力圈，还能提高阅读年报的能力。目标：平均每月2份年报。


投资：
      虽说去年总体是亏损的，但投资资产却有明显增长。之前基金买入都是手动买，经常出现一上涨就像不想买，一下跌就犹豫的尴尬境地，为了进一步避免心态上的影响，后期改为基金定投。只要指数估值低估的位置就不做更改坚持定投，若达到估值合理就暂停定投换成仍低估的指数基金定投，没有低估的就定投货基，后续跌回低估就继续定投原指数基金，将新投基金暂停。估计23年不会再出现22年中那样大幅下跌的买入机会了，换句话来说今年大概率是收获的一年，股市赚钱可期呀。目标：每月15号定投2500，年定投30000。
读书：
      为了响应"财报阅读年"的口号，本年选择《手把手教你读财报》作为新年第一本重读书籍，后面还有11本重读书籍，这12本就是今年的最低要求，其余书的不做要求，喜欢就读，不喜欢就扔，让出时间读年报。目标：12本打底，其余的看心情。
运动：
      又宅又懒，感觉没救啦。今年要做好动起来与走出去。目标：运动量翻倍，运动月份>4个月，跑步>30公里，看不少于12处景点。


2023年预算
可能会有人注意到，去年新增投资39130.42元，而今年的基金定投目标才是30000呢？因为我预感到今年将是我花销激增的一年，估计会拿更多的资金来投资自己与应付生活了，另外我发现了一个比基金更稳的地方（目前还在实验中），从而必将减少金融投入。下面我来预估下本年的花销支出：
衣食住行：3000*12=36000，房租今年3月份到期，室友今年可能不合租了，我面临单租或寻找新室友的情况，后面9个月可能新增的房租费用1050*9=9450，也就是总费用在36000~45450之间；
证书：120+（4220+200）+9780=14320；
重疾险+医疗险：4000+176=4176；
学生贷还款：1297.76
游玩费用：3000，开始探索上海，1月份去了趟迪士尼，真不错
红包：4000，主要是给父母及长辈的
本年总预算：63000~72000；








每当资产后面加个0，我会展示下我的资产收支表，直到1000万为止，期待这一天的到来

勿知

春暖花开，3月归来

      由于去年的年终总结离1月底只有不到半个月时间，好像也没啥重要的事情可以记录的，索性就合到2月底一起记录了。2月读完了《平凡的世界》三部曲感触良多，总想写些什么，总觉得自己某段时间的命运跟书中的部分人是多么的相似，但憋了几天也没憋出个啥，索性写了一半就放弃了，等啥时间重读以后再来写吧，毕竟里面那么多人物关系我都未完全理顺。


考试：2月末终于心一横，报了AFP认证课程，花费9630，这是我出社会到今天的最大一笔花销了，感觉还是要趁早下决定，因为时间已经在不经意间到了3月初了。基金从业考试预计在5月份考试，现在也能够准备起来了，今年一定要一把过。这样一来离我的第一10万净资产小目标估计又要晚一步了，预计要等到4-5月了，郁闷打工人的花钱速度好像总要比存钱的速度快一些。

投资：再穷不能穷投资，投资自己是这样，投资基金也是这样，虽然每月结余不多，但仍坚持买入一定量的指数基金，这笔钱会只进不出，后期他会成为我价投的起动资金，也是在雪球滚起来之前我要努力捏起来的那一团雪。准备捏多大才开始行动呢？我觉得主要由两个方面来决定：1.资金量。我认为20万是一个不错的起点，最起码也得10万吧；2.有赚钱的信心。这种信心不是盲目的自信，而是在掌握的知识、经验、能力的基础上成长起来的信心。至于面对波动时的心态方面嘛，在坚持买入指数基金积累雪团的过程中已经在悄无声息的成长了。


投机：对我而言就是期货交易，为啥要跟投资分开呢？自认为投机像是打猎，需要经验，需要真枪实弹的练习与实战，前期只能拿着“最小可行性”的资金去不断试错，即使失败也有继续尝试或放弃的能力；而投资就像是耕田，即使是缺乏好的经验，但你只要了解了四季耕种的基本知识，也能够拿着较大（指占比，不一定指量）的资金去开始。我的期货交易是从去年8月份才开始的，主要是看日线做趋势，从净值的角度来看是失败的，且交易频次非常低，所以前期也没做记录分享的动力。2月份做了3笔交易，2笔被扫止损小赚，还有一笔玻璃多单还在持有中，感觉交易的兴趣又起来了，准备再开一贴，就叫猎人与猎物，以此来记录我期货交易起步阶段的学习与思考，以及原始方法，当然也会坦诚出自己的教训。下图就是我开始到现在的交易净值情况，采用的是基金净值法做的统计，避免了出入金造成的收益率变动。去年8月到11月虽然净值掉到了0.6，看起来亏损较多，实际上由于开始时只有6000多的资金，实际统计下来的总盈亏情况很小，算上手续费的总亏损也就2300多点，这个亏损是完全能够接受的。







读书:
1月：《手把手教你读财报》《终生成长》《克拉森财富课堂》
2月：《曼巴精神：科比传》《平凡的世界-第一部》《平凡的世界-第二部》《平凡的世界-第三部》《巴菲特致股东的信-投资原则》


年报：
本年开始系统性的阅读年报，只要是对这一家好的公司联系看上多年的年报。1~2月看了古井贡酒的2012~2018年的年报共7份，感觉好公司的年报应该都像这样，业务简单易懂、财报简洁明了、年报页数不能超过200页，最好不要超过150页


运动：2月未出行，跑步4次，共19.67公里





评估好后果，勇敢下注，不骄、不燥、不悔

大小m

问楼主两个问题可以吗？
1：楼主多大了？
2：楼主在基金公司工作么？

大哞哞

小伙子不错，年纪轻轻就有这些想法，前途无可限量。

勿知

《富爸爸穷爸爸》重读有感————“财商”也疯狂

      富爸爸系列图书很多，我也并未看完，但就其中我所读过的来推测的话，我认为后面一系列书其实都可以不看的，因为后面的大部分内容都是对前书中重要内容的重复与细化，自认为该系列最有价值的部分是2本书+1个游戏，分别是《富爸爸穷爸爸》、《富爸爸财富自由之路》+富爸爸现金流游戏又俗称“老鼠赛跑”。前面已就《富爸爸财富自由之路》中的内容做过分享，认为其中的现实价值依旧满满，所以一直准备对另外2部分内容也做下分享的，本月就重读的契机先来分享下该系列最基础也是最重要的一本书《富爸爸穷爸爸》吧


      写之前呢我想先分享一下我跟这本书的小故事吧：经过小学到高中12年的考试，一个笨小孩也幸运的挤过高考的独木桥，获得了一个就读一所三流大学的机会，此时它开始面临人生的第一个重大选择————选专业，但对于一个只知道做题考试上大学、对外界一无所知、不知道自己喜欢啥、且一切都习惯被家长安排的人来说，一切都是迷茫和未知的，此时身为农民的父母也退缩了不知该做啥选择，所以当时我就选了一个名字最长、听起来还不错、又比较有男性气质的专业（无知吧、荒唐吧、可笑吧）————机械设计制造及其机动化。虽说是赶鸭子上架式的被动选择，也算是顺利的迈出了第一步。进入大学就开始了军训，期间在图书馆偶然读到了这本《富爸爸穷爸爸》，读完以后总是有一种莫名的兴奋，仿佛发现了新大陆，心中突然有了“我要财务自由”的臆想，也意识到财商、会计及投资的重要性，认为读完现专业也就只能打工拧螺丝了，对我发家致富没有一点帮助呀。立马觉得这个专业不香了，马上开始查询学校的专业设置，发现只有会计和财务管理这两个专业算是比较“对口”，又经过了一系列的对比，最终选择了课程设置更丰富的财务管理了，经过跟辅导员的软磨硬泡，终得如愿换了专业，这算是我人生中第一次在面对重大问题上的主动选择了。

《富爸爸穷爸爸》是任何一个想掌握自己财务未来的人的起点。————《今日美国》

      好了，书回正题。《富爸爸穷爸爸》是一本略带暗黑风格的理财书籍，书中的很多理念简单粗暴令人印象深刻，也是该书让“财商”一词变的风靡全球，凡是有关理财、投资、理财课程、甚至传销都会打着“财商”的名义来拔高一波逼格，那么财商究竟是什么呢？他真的有那么神奇吗？接下来就开始从书中寻找答案。
本书主要是对6门课程的讲解：
第一课 富人不为钱工作
第二课 为什么要讲授财务知识
第三课 关注自己的事业
第四课 税收的历史和公司的力量
第五课 富人的投资
第六课 学会不为钱工作
每章名字言简意赅，也是对课程思想的很好总结，接下来我会按序进行分享。
第一课 富人不为钱工作

工作只是面对长期问题的一种暂时的解决办法。

穷人和中产阶级为钱而工作。富人让钱为他工作。

造成贫困和财务的主要原因是恐惧和无知，而不是经济环境、政府或者富人。

真正的学习需要精力、激情和热切的愿望。愤怒是其中一个重要的组成部分，因为激情正是愤怒和热爱的结合体。

      我为什么认为这本书略带暗黑风格呢？其实书中很多地方都有对学校教育、工作、消费等方面的“负面”看法，如果只是片面的解读这些只言碎语，可能会对财商造成很大的误解，不要问我咋知道的。本章的大部分篇幅是在描写作者小时候跟同学（富爸爸儿子）一起为了向富爸爸学习“如何赚钱”而替富爸爸工作的经历，以此来展现很多“打工人”的一些共性，如：厌倦工作，认为工作没有价值、不加薪就辞职、喜欢指责外部因素而从不考虑自身原因、只是出于害怕付不起账单、害怕被解雇、害怕没有足够的钱、害怕重新开始的恐惧才想找一份安稳的工作、工资到手的感觉总是不太够（这点太真实了）等。那是不是说工作就是错的，就不能当没有前途的“打工人”了呢？其实也不是这样的，即使是作者本人也是做过了很多份工作的，且总时间还不短。书中要表达的观点是：

不要因为害怕付不起账单就起床工作，你要花时间去思考这个问题：更努力地工作是解决问题的最好方法吗？

      工作只是在面对长期问题————赚钱，且自己当下没有比工作更优解的情况下的一种暂时解决办法。相反的，本书希望人们能够忘记工资，继续用头脑思考，不计回报地工作，这样就会看到别人看不见的机会，发现比拿工资更挣钱的方法。
      这里提到了个非常重要的模型————“老鼠赛跑”：起床、上班、付账、再起床、在上班、再付账……人们的生活永远被恐惧和贪婪（或称欲望）支配着，更多的钱只能带来更高的开支。





第二课 为什么要讲授财务知识

资产是能把钱放进我口袋里的东西，负债是把钱从我口袋里取走的东西。

富人买入资产，穷人只有支出，中产阶级够买自以为是资产的负债。

长远看来，重要的不是你挣了多少钱，而是你能留下多少钱，以及能留住多久。

财富就是支撑一个人生存多长时间的能力，或者说，如果我今天停止工作，我还能活多久？

（资产是能把钱放入我口袋的东西，负债是能把钱从我口袋取走的东西）

      本课内容主要是用“傻瓜财务原则”重新定义了资产与负债，可以说分清这两个概念是后期一切理财的基础：分清资产与负债后，购买资产不买或少买负债。原书中有一段关于理财的定义，感觉挺不错的，为：

    即在你赚了钱之后如何处理这些钱，又怎么防止别人从你手中拿走这些钱？怎么能更久地拥有这些钱？你如何让钱为你工作？大多数人不明白自己为什么会遭遇财务困境，这是因为它们不明白现金流。

那现金流又是啥呢？现金流就是现金的流入和流出，下面一起来看看富人、穷人、和中产的现金流量图吧

（富人买入资产，穷人只有支出，中产够买自以为是资产的负债）

      看完以后知道自己要变富时该买啥了吧？————资产，够买什么资产呢？继续往下看
      其实到此为止本章内容已经基本分享完毕了，但有一笔特殊的“负债”————房子，还是需要单独拧出来讨论下的，因为按照富爸爸的定义，房子是实打实的负债了。其金额巨大，且是人们谈婚论嫁时的重要筹码，在国人观念里房子还是家庭的重要组中部分，其在国人的资产中的占比上至少是半壁江山了。当一个人刚出社会打拼几年，好不容易手中有点积蓄可以投资了，马上就要面临着购房压力，买了就立马返贫，不买可能会影响家庭了，那到底是买还是不买呢？正好，作者对这个问题做了自己的分析，也给出了自己的做法，不一定适合你，但可以做下参考。
分析：

决定买很昂贵的房子，而不是开始证券投资，将对一个人的生活在以下三个方面形成冲击：
1.失去了用其他资产增值的时机。
2.本可以用来投资的资本将用于支付房子高额的维修和保养费用。
3.失去受教育的机会。人们经常把他们的房子、储蓄和退休金计划作为他们资产项的全部内容。因为没钱投资，也就不去投资，这就使他们无法获得投资经验，并永远不会成为成熟投资者。

做法：

      我并不是说一定不能买房。我的意思是要理解资产和负债的区别。当我想换一所大一点的房子时，我会先买入一些资产，让他们创造能够支付这所房子的现金流。

第三课 关注自己的事业

关注自己的事业，不要耗费一生为别人工作。
富人关心的焦点是资产而其他人关心的是收入。
如果你喜欢你所投资的对象，了解它并懂得游戏规则，风险就会降低。
大多数工作是为其他人：他们的老板、政府（税）、银行（抵押贷款）。
存在财务问题的人经常耗费一生为别人工作，其中许多人在他们不能工作时就变得一无所有。
对成年人而言，把支出保持在低水平、减少借款并勤劳地工作会帮你打下一个稳固的资产基础。

      本课是要让人们分清职业与事业，要清楚是在为别人干还是在为自己干。那“打工人”是不是就没有“事业”了呢？其实不是的，这里的“事业”其实可以理解为资产，可以用工资收入的结余去投资。

开始关注你的事业，在继续工作的同时够买一些房地产，而不要买负债或是一旦被你带回家就没有价值的个人用品。

      需要注意的是，上面的房地产是指投资性房地产而不是自住房，且作者也不是建议每个人都投资房地产，只是作者的个人投资偏好而已，其实可以替代为“资产”。对于“要够买什么资产？”这个问题，作者的答复是：

获取你所喜欢的资产，这样你才能很好地打理他们，并享受其中的学习过程。

（打工人正解）




第四课 税收的历史和公司的力量
      这课的金句最少，但却是让个人变得更富更强的一个“路标”————节税和成立公司。这两者都离我很遥远，暂且不谈。后面对“财商”给了一个定义。财商：它由4部分组成：会计（财务知识，也就是解读数字的能力以及评估一项生意的优势劣势）、投资（钱生钱的科学和策略）、了解市场（供给与需求的科学以及市场条件）、法律（减税优惠和在诉讼中获得保护）

（拥有公司的富人）




第五章 富人的投资

陈旧的思想是最大的负债。

我们唯一的，也是最重要的资产是我们的头脑。

好机会是用你的脑子而不是用你的眼睛看到的。

如果投资机会太复杂而我又弄不明白，我就不会去投资。简单的数学计算和一般常识是有效理财所需要的一切。

如果你清楚自己在做什么，那就不是在赌博；如果你把钱投进一笔交易然后只是祈祷，这才是赌博。

胜利者不害怕失败，但失败者害怕。失败是成功过程中的一个组成部分，如果避开失败，也就不会成功。

我们唯一的，也是最重要的资产是我们的头脑。如果使其得到良好的训练，它转瞬间就能创造大量的财富，而未经训练的头脑有可能创造无数的贫穷来拖垮一个家庭，甚至几代人。

      现在知道最重要的资产是啥都知道吧？————头脑。也就是说有钱没钱不影响投资，没钱的时候要好好学习，努力提高自身价值，争取卖个好价钱，有钱后要做好投资，争取早日跳出“老鼠赛跑”的游戏。



第六章 学会不为钱工作

工作确实比破产强一点儿。
不要单纯地为了赚钱和安稳而工作，应当再找一份工作，并从中学习另一种技能。
大部分人需要学习和掌握不止一项技能，只有这样他们的收入才能获得显著增长。
大部分人是为短期的工资和福利工作的，但从长期来看这种做法常常是具有灾难性的。

      是不是钱越多就越应该去做呢？其实不是的，特别是在个人职业生涯的早期来看，钱的多少只是一个维度，单休还是双休、工作时长、绩效压力、工作环境、同事关系等维度也不能说不重要，但更更重要的是个人能力的成长。用书中的原话就是：

    我劝告年轻人在找工作时要看能从中学到什么，而不是只看能挣多少钱。在选择某种职业或陷入“老鼠赛跑”的陷阱之前，要仔细看看脚下的路，弄清楚自己到底想获得什么技能。

      好了，书中最重要的6课已经分享完毕，其实剩余部分还有三章，主要是对个人行动上的鼓励和建议，但鉴于篇幅原因不再分享，有兴趣的可以自行阅读。本次重读的是2017年9月出版的《富爸爸穷爸爸（20周年修订版）》，保留了原书的全部内容并在每章后面都添加了讨论学习环节，使该书更加易懂。该书诞生于20年前的1997年4月8日，到现在已有26年，其中的很多观点都是经得起时间的推敲的，祝大伙投资愉快。






投资三步走：知识、经验、钱。有了《富爸爸穷爸爸》、《富爸爸财富自由之路》的知识后，下一步就该去积累些经验了————富爸爸现金流游戏/“老鼠赛跑”，下期见~~

勿知

悠悠四月

    本来想拖到工资发后再写月结的（病因易找，病根难除呀），但想着到时可能还有更重要的事情需要做记录，为避免内容过多索性就尽快写了。本月生活照旧，打工人的日子就过于稳定，稳定到每一个月都是那样的似曾相识，缺少新鲜感。
工作：3月老板说给涨薪300大洋，之前每次都涨500大洋，看来疫情刚放开，但老板还没有放开呀。当然也可能有别的原因吧，因为本月部门新增了绩效，估计这会放慢老板给自己涨薪的速度和幅度了，但达成绩效也有钱，总体来说是在变好的，期待3月工资变动。另外之前一直想着换工作，但在boss直聘上逛来逛去都乱了眼，看上去都差不多，没有正式加入永远不知道一家公司岗位的具体工作的情况。

房子：3月房子到期，由于太懒，且目前居住环境也不错，通勤时长完美（3公里路程），所以选择了续租。是由于室友距离女友太远，还是选择一起合租，也算是解了我房子预算大增的苦恼，且通过跟房东的友好沟通他还同意给租金降低100元，平分下来每人一年可省600大洋。唯一不完美的就是本房不能办理居住证，我已经来上海快2年了呀，若新签的合同租完都2年多了，所以要么在这期间再寻找可办理居住证的新房源，要么等到期后再换，这玩意还是要乘早办呀。


保险：之前一直预计最晚3月底将重疾险给上上的，且发现若拉长为30年缴费年限的话，每年保费只要2800多，压力也不大，但当我要交费的时候就尴尬了，因为去年11份公司体验时有一指标超出正产范围了，需要重新体检正常后才能买，看了下体检费用就放弃了————最便宜的体检套餐600，还是等今年公司的体检安排吧。之前是舍不得买，现在想买还不让买了，属实给我搞慌了呀。所以重疾险最好在第一次体检前尽快买上，别等查出个啥后投保无门了。无法买重疾，就顺手给自己加了份意外险156/年。为啥我这么钟情于保险呢，因为看病太贵了呀，比如今年去了2次医院，一次看脸上的痘痘250多，一次是急性荨麻疹582，这些小病的费用就让我感到不适，若真遇到大病呢，药费的多少自己完全无法控制，且只能按医师的药方来抓，连基本拒绝的勇气都没有，在病痛面前没有谁是光想着少花钱的吧。


读书：
《巴菲特的第一桶金》《价值投资实战手册》《穷爸爸富爸爸》《百万富翁快车道》《无需抱怨，可以抱我》，本月重读了2本，新读3本，都很不错，其中《百万富翁快车道》是看到很多哔站up主做过推荐的，感觉除了少部分新观点外，大部分都是新瓶装“理财”的旧酒，且作者本人更激进，观点也较极端，读起来难免会感到不适。

年报
只读了2019古井贡酒的年报，有点少了，后期尽量保持每周1份的速度。

运动

3月依旧跑步4天，共24.73公里，基本是每周一次的跑步量，看能否提到每周2次吧

天气已完全转暖，4、5、6、7月不冷不热的正是健身好时机。起步的有些晚了，只运动了5天，但也算是开了个好头吧。

五虎将

坚持十年的话，一定有不少粉丝

勿知

向百万启航

    不知不觉已经开贴两年五个月了，若没有此贴的话我此刻可能已回忆不起期间的诸多烦恼、压力、欢乐和憧憬，人善忘的本性总是会放大当下困难，却不曾想起自己每每面对人生的选择与挑战时又何尝不是独自摸着石头顺利的过了河。本月最最最重要的事莫过于自己十万目标的达成，乘着这个机会来总结下经验畅想下未来吧


十万已达

    其实早在22.5.22就预估会在23年开年会达成第二个小目标的，但由于种种原因吧导致了推迟，在23.3.4的文中做了次修定————4-5月，现在终于算是如愿以偿了。钱可能不多，但对于自己来说却意义非凡，如果说0--1万是我完成校园到社会的过渡，那么1--10万则是我工作步入正轨的证明。


    自来上海工作以来我就养成了每月制作个人资产负债表（含收入支出表）的习惯，它既能让我及时了解每月的收支是否平衡，也能对家底情况一目了然，让自己能做到手中有粮心中不慌。唯一可惜的是我的电脑在22年5月份左右坏过一次，导致前期的记录丢失了，只留下来上海第一个月的资产负债表情况。一直认为个人当下的资产负债表情况就如同个人底裤一般，是决不能向外人展露的，但考虑此贴的个人意义所以还是决定将当下的资产负债表情况做下展示，毕竟按该贴标题来看也就四次“漏底裤”的时间，还算是可以忍受吧。






（7月中旬入职的）


    左图就是我最新月份的资产负债表了，记录的是23.4.14日的资产负债情况和3月份的收入支出情况。因为上月绩效改革，且不具有持续性（绩效改革失败，预计会大幅降低），导致本月收入不具有参考价值，正常月份都应该是略低于7000的，长路漫漫呀啥时候能月薪过万常态化呀，毕业前还想着上海大都市月入过万还不是轻轻松松，可现实却又是那么的现实。图中的E则代表着我的收入的主要来源————工作，也是我这10万的全部贡献源，其中像基金、股票（之前有做过，后期就没再做了）、期货呀其实都是拖了十万目标后腿的，希望它们能知耻后勇，能在百万目标中贡献出一份力量。
    收入项中薅羊毛其实是在年终总结时说过的“还在实验中的稳妥地方”————开户赚赏金，之前的测算是年化20%左右，且不存在波动风险的，但资金容量非常小，每人也就能容纳2万左右的资金量（可以和别人合作来扩大资金容量，但也是有限），从今年1月到3年给我带来了660的收入，但由于这项活动可能和我本职业可能存在冲突，所以准备就此停手，等后期换工作后在做考虑。关于收入外的其它开流项是我要不断探索的方向，感觉纯属是靠运气碰，有没有哪位大佬愿意指点一二的。

    资产项简单明了，我6.6成的资金是安排在基金中的，大部分都是指数基金，其中有2万左右的货币基金，预计后续也会通过分批买入的方式换成指数基金的。
    上图展现的是一副纯纯打工人的月度收支情况，资产的积累也显得枯燥乏味，靠着在工作中的兢兢业业积累到了人生中的第一个十万，若从正式毕业算起的话历时1年10个月（其实大四下半年就开始混社会了，但不影响，因为当时都是负资产）




向百万出发
    在出发之前还是按照惯例预估下达成百万目标的时间吧————十年，也就是在2032~2033年我会达成百万净资产。这个是怎么来的呢？也不算是拍脑门决定的吧，我用金融计算器计算，假设在现资产PV：10万，年留存PMT：5万，整体投资回报率：10%，最终资产FV：100万的情况下，算出所需时间n=10年。这里没有算后续每年工资增长导致年留存的增加的情况，就当抵消期间投资水平达不到预期（当然也可能存在超预期的情况）和成家导致的消费水平增加的情况吧。

    一直听说第一个百万是最难赚到的钱，认为其是有一定道理的，分析下来大概有三点原因：
1.这个金额相对较大；
2.这个过程中大部分人大概率还是在打工之路上不断上下求索，在混迹社会中摸索着自己的生存发展之道呢，还未形成自己高效的赚钱方式；
3.这段时间本金少，理财投资意识淡薄且投资经验匮乏，导致无法有效利用资金结余。
    当积累了第一个百万后，自身阅历也将指引自己选择较优的赚钱模式，且随着理财投资能力的提升和本金的增加，理财投资的收益也将越来越高，这将大大提升自身的赚钱速度，从而缩短积累下个百万的时间，这可能就“复利”吧。

    在这十年当肯定中会存在着无数的变量，而每一个变量变化的同时又将带动相关变量的变化，所以每个人的人生基本没有可预测性，没有人敢说自己十年后就一定会怎样怎样，我们只能努力去抓住其中的某几个关键（自认为的关键，每个人所认为的并不一样）变量，以此希望能过上自己想要的人生。所以为了顺利达到这个百万目标，我准备也谈谈在接下来十年中我所要努力抓住的关键变量：
1.工作，努力做好当下的工作；
2.价投，提高对的公司分析与估值能力；
3.成长，保持开发心态，关注自身能力的提升；


    十万已达，向百万启航，希望大家在接下来的十年中能心想事成，也希望自己百万之时能再回看此贴，到时肯定又会有另一番滋味！


慢就慢点吧，保持成长的势头也很重要！！！