期望看到楼主的资产负债表越来越强大

资产小于10万时如何理财？

    将近年关，第二个小目标今年估计有些难喽，但钱少不影响我做理财。本周六完成了理财规划师二级的考试，借着这个机会来探究下钱少咋理。钱少的时候投资的作用微乎及微，但合理的资产配置和良好的理财习惯肯对有益于后期的财富增长，今天就来说说我的资产配置及理财中的得失。


一.充足的流动资金
    作用：满足日常支出以及应对未知的风险（紧急消费、疾病、失业等），给出门在外的我最起码的安全感；
    大小：很多理财书都建议是月消费的3-6倍，但像我这样独自出远门在外的、身边还没有什么亲戚好友支持的以及在当下的疫情环境下，我的目标是拿3万做流动资金（目前2.8万，借出2000不算进去，月消费3000），其实可以拿像花呗、信用卡来做应急资金从而降低对流动资金的需求，但都没有充足现金带来的安全感来的实在；
    配置：这类资金我会放在微信的财富通、支付宝的余额宝或招商的朝朝宝里面（最后一个非常好用）；


二.保险
    作用：前期资金量小，若真的患了重大疾病自己还是抗不过去的，所以需要通过购买保险来做风险转移；
    大小：只买消费型保险，理财中推荐用“双十法则”，也就是年保费控制在年收入的1/10以内，保额是年收入的10倍以上，像医疗保险和意外险都相对便宜，重疾险和寿险相对较贵，目前只购买了医疗保险，每年也就176元/年，重疾险一直没舍得买，费用在4000元/年，预计会在2023年第一季度会配置上；
    配置：医疗保险（已配置），重疾险（明年3月前），寿险（30岁后）


三.金融投资
    作用：前期作用有限，但要做到战略上重视战术上轻视它，这也是日后滚雪球的重要场所；
    大小：在做好日常资金安排和风险保障后若还有闲余资金我会购买股票指数基金上，若后期资产量级再大些还可以考虑配置些债券基金做储蓄资金，目前的56%的身价都在基金中。
    配置：今年基金净值大幅波动让我见识了股市波动之大，其中投资基金中有将近一半在互联网行业基金更是惨不忍睹（通过够买其它指数终于降到4.3成），后期还是要以沪深300、中证500以及恒生指数为主，行业基金即使买也不要超过2成。


四.期货投机
    作用：亏损要趁早，乘着资金小，要及时尝试；
    大小：拿了一部分资金来做期货，就是想试试技术分析的，资金不到总资产的1/10，目前来看是失败的，但还不准备放弃，也不想浪费过多资金，后期以提取公积金来做补充资金，工资剩余不作期货投机。


五.工作
    有换工作的想法，但想到领导说又给涨了500以及当下艰难的就业环境，就有些动摇了，还是老实熬过这疫情再说吧


六.空闲时间干些啥
    近几个月有些颓废了，书看的少了，运动也少了，戒掉了游戏，但刷视频上瘾呀，看着蜗牛积般累财富的速度，实在有些迷茫；
定2个小目标吧：
1.价投，每天不少于30页的阅读；
2.学习Java，每天不少于2个视频，不少于30行代码；看后期有没有可能转为码农吧，感觉金融农工大部分都是销售，容易违心，且自己不善交际；

勿知 发表于 2021-4-26 11:31
21-3-18入职，成为了一名财会，没想到第一份正经工作还是干了本专业。之前因会计工资低一直对其存在偏见（ ...

简单，就用银行螺丝钉每晚公布的指数估值表，只要保证自己不在高估的时候买低估时候卖，，用时间来降低风险，这样没有亏的可能性。

      如果可以，还是早点退出的好，但又有几个人能听的进去？你是刚刚毕业的大学生，有好多事情可以去做，唯独交易是太难了，很有可能改变你的一生，比如10年亏损，让你痛不欲生，最终连对象也黄了，不是没有这种可能，我只是举个例子；这一行一但踏入再想退出，随着时间的推移会越来越难，因为成本太高；
      但如果一切都想好了，陈老师的书想必你也看了，送你两句话，不要怕、不要悔；
       以我的认知，要想做好、做成功一件事情，唯有喜欢，包括婚姻也不例外，没有爱是长久不了的，祝你好运吧。

不客气的说，在这里记录不如去雪球，这里偏草根，都是些野路子，成功的极少。

断断续续，走走停停

   


    好久没有更新此贴了，不知不觉已经过去半年，其实期间是也是经常性登录网站，但对于这重复的搬砖生活已感麻木，确实提不起记录生活的兴趣。本月做半年度工作总结汇报时才发觉自己已经来上海三年整了，在这家公司也三年整了，一直唠叨着要换工作也没有动力换，一直唠叨着考AFP、基金从业也都未拿下。有些目标确实需要主动规划实施，不然时间转瞬即逝到最后只能默默放弃。


工作：
    受制于股市行情及市场环境的影响，整个金融行业可谓是哀嚎遍野，最近传的沸沸扬扬的“中金员工跳楼事件”据传就有大幅降薪的原因。其实在此之前短视频上早就传出像银行券商的降薪消息了，像头部金融公司都这样了更别说像我目前就职的这家公司了，都是在承受着市场下行的巨大压力。就职的公司今年至少已经裁员两次了，最近的一次上月末刚定据说要裁员20%。预计自己目前还不会受到影响，乐观的说由于工作量的提升整体绩效是有所上升的（今年截止目前底薪没变过，之前上半年基本都有小幅涨薪的），折算下来已经初步实现月薪到手过万的目标。分析下来裁员未受影响主要原因就一个————岗位具有一定的风险对冲属性，为啥这样说呢，因为我做的是客诉处理，在行情好的时候公司赚钱自然不会认为客诉多余，在行情不好的时候公司的客诉量增加，反而需要更多的人手干活，自然不会是最早裁员的部门，若当客诉部门也在裁员基本说明上层领导已经决心放弃了该公司或该业务了。
    由于公司裁员信息传的自己很不心安，便联系了几位大学同学，向他们了解了各自的就业动向及所在城市，我发现单论工资而言，在前期个人能力其实只决定很小的一部分作用，工资的多少其实更多取决于所处的外部环境，如部门岗位的平均薪酬、公司赚钱能力、所处的城市等。为啥要强调在前期呢？一方面大部分应届生毕业时并不具备稀缺的职场技能，做的工作大多数只是机械重复的普工；第二方面，其实在后期大部分人的工资也同样受所处外部环境的影响，只是部分人能锻炼出更稀缺或更熟练的职场技能，能扭转部分环境的影响或提升同环境下的竞争力。


读书：
读书习惯保持的不错，最近又发现很多好书，后续本帖将做更多的读书分享。


考证：
AFP已经报名成功，预计8.10开考，已经积极准备中，这次肯定不会像上次一样临阵脱逃的。


财报：
财报阅读分享已经停3个月了，一停下来就不想动了，反而是投机贴每月必贴，真是懒癌作祟，后续将回归重点——财报阅读分享，要从人生战略上重视起来。


即时记录，继续加油

2023年总结

    本周12月份工资到手，也该写写23年总结了，本年是疫情解封后的第一年，人们对其都充满了期待，但经济才不管个人期望什么的，依旧我行我素。无论金融还是实业并未出现想象中的逆转，大家依旧节衣缩食，对未来的预期又有了降低。毕业后来上海的三位大学室友中的两位分别与22.7月和23.2月离开上海，还有一位也是经历了多次工作变动现才稳定些了，我呢一直苟在第一家公司，虽说工作没啥变动，但我也感觉到现公司的处境有些困难了，这让我想起了上家公司的经历，还是要做好跑路的心理准备。2024加油！
回看目标
工作————目标：薪资增长15%————完成，23.12月工资相对于22.12月增长59.5%，今年年均工资（不含年终奖）相对于22.12月增长22.3%；本年薪水其实涨幅较小，只是增加了个绩效，每月工资也会有所波动；
证书————目标：通过基金从业、理财规划师一级和AFP（金融理财师）中的两个————未完成，基金从业是没给机会，AFP是由于懒，理财规划师一级是不打算考了；
年报————目标：平均每月2份年报————完成1/3，整体也就读了10分左右，没有具体提供记录过，但读财报对于我来说还是太过枯燥了，缺乏耐性，后面看着看着就方式，主要在看的洋河从09年-16年年报，17年年报看了一半就中断了，找时间续上；
投资————目标：每月15号定投2500，年定投30000————完成一半,没有坚持定投方式，但投资额超过3万；
读书————目标：12本打底————完成，含重读书籍本年读了44本，其中30多本新书；
运动————目标：运动量翻倍，运动月份>4个月，跑步>30公里，看不少于12处景点。————完成2/3,本年跑步123.64公里，运动月份大于4个月，但还是宅的没去走动；
6个目标，合计完成了3.5个，勉勉强强吧，其中落后较多的就是证书和看年报，需要尽快补起来。

回看预算
    去年年初评估23年总预算：63000~72000元，且之前担忧的后面9个月室友搬砖的情况实际在12.12月才发生，则实际预算应该调整为63000+1050*1=64050元，实际支出53903.77元，节省了10146.23元。主要省在证书4460+游玩3000+红包2800+学生贷1297.76（本年免息、本金往后推迟）+保险（-1099）（多支付的）=10458.76元。这两个数据差距只有区区312.53，看来我对衣食住行成本的把控还挺准的呀

2024展望
工作：
    工资是我当下唯一现金流入，也是我依旧不变的生活重心，说真的目前来看还未发现可替代的现金流，怎样赚钱真的很伤脑筋，有待探索，打工人要继续加油。目标：相较于本年年均工资（不含年终奖）增长15%，达到薪水月均过万吧；
证书：
    不被淘汰的唯一办法就是不断学习，努力不被淘汰。这也是提示让自己升职加薪的一种方式，23年没拿下基金从业和AFP，今年一定要拿下。目标：通过基金从业、AFP；
年报：
    年报读起来实在是太枯燥了，真的不好坚持，经常读着读着就放弃了，那就开一个财报分析学习贴吧，就叫农夫与田，寓意像农民伯伯一样，不论年岁如何，年复一年的耕着自己的一亩三分地，着眼于地的产出回报，放弃对他人出价的预测。目标：月均2份年报，初步学习路线就定为洋河17-23年年报和古井2023年年报
运动：
    去年运动虽有较大进步，但主要在2-7月，还有近一半的月份都没有动弹，有待继续提高呀。目标：运动月份提高到7个月，跑步目标150公里，游玩8次；


    本年目标从去年的6个缩减为4个，1是因为投资买入与看书已不困难，不需要目标来激励；2是因为这样能更加聚焦于主要矛盾。


2024年预算：
    有了上年的经验，本年预算一定会更加准确的啦。这个预算有啥用，其实也没啥用，就是想展示下本打工人在上海的花销，也增添下本年搞钱的动力，毕竟24年工资还没到手呢就已经想好所需生存成本了。
衣食行：2000*12=24000；
住：2000*2+1500*10（3月中旬房子到期了，准备换个小点的，预算每月1500，可不包水电）=19000；
保费：重疾险4940+医疗险179+意外险156=5275；
证书:基金从业法律法规报名费60+AFP报名费890=950；
生源贷还款：1297.76
红包：4000，对于每年给父母多少合适这个问题其实我一直在思考，现认为金额设在不超过1个月的净结余，毕竟当下最重要的是怎样发展好自己而不是及时回馈家人，但心意还是要有的。
游玩：3000，太宅还是不行，还是要出去逛逛呀
合计57522.76，记5.5万±10%。


新年新气象，祝大家新的一年事业大展宏图、账户常红


图片传不了呀，文字帖上传都费劲呀

《投资21戒》一本小书的分享

如果我知道我会死在哪里，那我一辈子都不会去那里。        ————查理.芒格

    这本书很短，整书的可读性并不是很强，且由于作者是使用说“反话”的叙述方式，多多少少还带来了些阅读阻碍，感觉综合推荐值并不高，但矮个里面挑个高个还是能调出来的。自认为书中最好的部分是前言和每章的标题了，下面就这两方面做下分享。

前言

    前言中令我映像最深刻的是作者关于“消费”的反思和对爱情的推崇，直接上原句

      脑海中首先浮现的是我一生之中，可能过于劝诫人们存钱养老了。当然，“存下足够的钱，年老之后才能体面地度过晚年”，这种想法既合乎情理也很有必要。如果过上了年纪，却经济拮据，那无疑是很艰辛的。
    但是当我年岁渐长，以超乎自己想象的速度老去，我逐渐意识到，生命还应当注重经历和享受。推迟享乐甚至是大额消费，将财产留待年老以后却无力享受，或者将其作为遗产留给下一代，在我看来并不是正确的人生态度。一旦能够给孩子们留下相应水准的遗产，就让它们自求多福吧。趁年轻，你应该好好享受生活才是。

    尽管需要妥善做好平衡，但有时候消费比储蓄更加合适。

    我生命中所做出的最佳投资是哪一笔呢？当然是结婚证书和我给爱人买的结婚戒指和订婚戒指。爱人是我当前生命中的珍宝。如果你能够找到一位伴侣，她对你像我爱人对我那么好，甚至只有1/10那么好，那就赶紧跪求，买来钻戒，许下终身。在一个人身命中，没有任何东西的重要性能与配偶相提并论，如果要追求对方，挽留对方，无论付出怎样的投资代价都不要犹豫。

    当然，最为投资书籍，若没有投资上的建议肯定是不完整的啦

    我自己的建议是，只需要定期投资于指数产品，投资于SPY基金，投资于全部标准普尔500指数，并一直这样持续下去。与那些不惮于吹嘘自己选股技巧的朋友们的推荐相比，这样下去你的投资表现要好得多。

投资21戒

• 频繁交易
• 从事外汇交易
• 坚定地认为自己能够选股
• 认为近期的市场趋势会一直延续下去
• 市场低估时迅速清仓
• 自认为这次与以往不同
• 分红是用来消费而不是投资的
• 现金无用
• 投资对冲基金
• 尝试那些从未有人用过的投资策略
• 采用大学捐赠基金和大户们的投资策略
• 商品投资
• 动用投资保证金
• 卖空投机
• 对自己的投资乃至全部财务打理还无规划
• 一意孤行
• 根本不关注税收对投资的影响
• 坚信舆论领袖真能预测未来
• 临阵磨枪
• 毫不重视钱财之物
• 毁掉你的“最好资产”，其中包括：
  

• 选择一份没有发展前途的职业
• 选择一份几乎不可能有高收入的职业
• 选择接受更高的教育而不是更更高的收入
• 不尊重老板或同事
• 一味临场发挥而非用心钻研所从事的工作、所在行业或从业者
• 得过且过
• 衣衫不整、胡子拉碴、不修边幅
• 不注重探求真相
• 公然看不起自己的工作、同事、老板和客户
• 肆意炫耀自己比同事高人一等的优越感
• 从不守时
• 午餐时从不介意来一两杯鸡尾酒
• 工作中传播谣言制造不和
• 事后指责工作中的每个人，尤其是老板
• 用起诉来威胁老板和雇员
• 抱怨工作
• 对任何吸引自己的人都展开情感攻势
• 上班时间打电话、玩手机占用过多时间
• 工作时间玩视频游戏，并且肆无忌惮地制造噪音
• 在工作时间过多地安排私人约会
• 偷听同事的谈话并窥探他们的邮件内容
• 大谈特谈之前的员工要比现在的员工好得多
• 吹嘘自己家庭背景是如何优越
• 虚报费用支出
• 向同事借钱而且不归还
• 质疑、嘲笑甚至贬低自己的工作
• 跟同事的重要关系人肆意调侃
• 工作时试图改变对方的宗教信仰，贬低那些与自己政治或宗教观点不一致的人
• 不假思索地讲话
  

    至此本书分享结束。本周其实还有另一本让我更加兴奋的小书《财富工具》，行文酣畅淋漓我基本一口气读完的，本来想分享下该书的，但对于投资类书籍我都有着某种戒备，主要有2层原因，1.只是在理念上认可，但方法的有效性自己并未验证；2.投资中的有效很多时候并非立马有效，更多的是站在一种长期视角的结果。就像我从毕业后就开始的指数基金投资一样，到现在也有2年多，还是处于亏损，如果不能继续坚信该方法“有效”，那结果还是躲不过一个“亏”字。

无尽【虚无】————致娱乐至死的时代

    在动漫武庚纪中虚无是一种威力巨大没有实体且不具生命的物质，任何攻击都对它无效，无法从根本上解决它，其本质是人类负能量的集合体。只要有人的地方就会产生虚无，它能够吞噬一切生命，而被吞噬的生命体会失去自我意识，从而进入一种失控的状态。今天想借动漫中的【虚无】探讨下这个可以娱乐至死的时代。
    作为打工人喜提8天长假本应有无尽欢喜，其实不管是回家看看还是留在上海转转都会是一种不错的选择，但截至目前我已经躺平2天多，今天才有所调整，在前两天除了点外卖就是在刷视频和打游戏，这样快乐吗？确实在那么几分钟内有过短暂的快乐，但其中更多是一种无意识的惯性，仿佛是被虚无吞噬了一般。这种状态今天才有吗？不是的，其实自从我有了的自主时间后就有了，如：放学后、下班后、周六日、长假等，只是它随着自主时间的增长和不节制的娱乐而得到强化，它能够吞噬人的意志，催生人的惰性，而后只留下无尽虚无感。到这里可能明眼人都看出来了，就是不自律吗。是的，我是一个缺乏自律的人，常常花大把时间花在这种无意义的事情上，但往往又控制不住，感觉是一种“瘾”，一种对短期快感的“瘾”，它没吸毒危害那么大，但其本质都一样的，一种对寻求短期刺激来激发人体多巴胺带来的兴奋感。其实很多时候都是由“瘾”而开始，但到了最后都是一种麻木无意识的惯性行为。社会这部经济机器的运转就是通过满足他人的需求来赚取利润，而这种带瘾的生意又最持久最好赚的钱，如：毒品、赌博、烟、酒、槟榔、短视频、游戏，除有违法的外，其它都能通过小量的金钱或免费获得这短暂的快感，若对这短暂的快感形成某种依赖就形成了“瘾”，从而带来的必将是无尽虚无。


    这些成瘾性的东西都是不对的、都应该统统扼杀吗？也不是的，因为成瘾的是人，是人对某种快乐的不合理追求催生的，在这个可以娱乐致死的时代（有损健康或有损时间），要能理性的分辨事物，学会合理的安排生活，才能成为一个正真意义上的人。也因为一些成瘾行为已经对我的生活造成了长期困扰，所以决定就此戒掉：
    1、打游戏；（卸掉王者不在下载）
    2、刷视频；（不在看视频号等短视频）
    3、熬夜；（11:30前上床，上床后不在碰手机）
后续将持续跟进戒瘾进度。


    反过来想，总是反过来想，那么变好的最快方式就是戒掉自身不好的行为，加油

人生幸福之知识、工作、健康与爱情

    已经9月初了，本年已过2/3，还剩4个月，本年计划的2门考试——金融理财师、基金从业还未完成，一个是由于自己拖拉一个是由于考试组织者的拖拉，在本年剩余时间里自己和组织者都要加油了呀，加加油还是有机会的。现在来以“以终为始”的方式想一下那些在一生中决定人生幸福的重要事项，不一定正确，只是个人观点。
    父母。都说父母是孩子的起跑线，这种说法肯定是没错的，但这属于非个人意愿能够改变的，这属于重要但完全不可控的事项，没有思考价值。
    知识。当“寒门再无贵子”“读书无用论”“毕业及失业”“学历贬值”等报道大行其道的时候，难免会引起人们对知识的焦虑。自认为都有一定正确性，但更多的偏颇。其实稍稍反过来想就知道，这肯定不是知识的锅，难倒不读书的话寒门就能出贵子？不读书就能有更好的发展？还是说不读书就能促进就业？答案肯定是否定的。在这个信息化的时代，获取知识的壁垒已经大大降低，每个人基本可以通过互联网学习到任何想要学习的内容，且很多常常还都是免费的。只要愿意投入时间，知识是少数重要且能完全控制的。
    工作。工作对于大部分人来说是生存的基础，也是主要的打怪升级之路，但限于各人的学历、能力、性格和所处就业环境的不同，致使每个人所从事的工作必定是天差地别的，里面很多完全是不能改变或短期无法改变的。但若具体到每个人工作中的主观能动性来说又是完全可以自行掌控的，同一个工作总有些人能比身边人干的更好。所以工作属于重要但不完全可控。
    健康。身体是革命的本钱，也是未来幸福生活的基础，处了一些先天残疾或重大意外导致的不可控因素外，每个人又能通过锻炼、健身、调养等手段来强健体魄，所以身体属于重要但不完全可控。
    爱情。爱情对于单身的我来说其实是没有发言权的，但我认为它是人生中的最最最重要的一项风险投资，因为你的另一半必定是未来跟你相处时间最长的人了，是你未来人生路上的合伙人，你未来的财务健康、身心健康及生活幸福跟对方都是息息相关的。之前一直认为延期大额消费、推迟婚姻、积极的财务管理都有利于财富积累，但现在我认为变富并不是一时的事情，而是伴随一生的事情，还是要回归生活的本质————乐在其中，过好当下。所以乘年轻要勇于尝试，去积极寻找自己的人生合伙人。目前就给其定位为重要但不完全可控吧。


    想要的很多，但每各人能抓住的很少，如期说眉毛胡子一把抓，不如重点出击。至于为啥没有理财、投资或投机，其是它们已经被我归于知识里面了，属于各人知识能力圈内的选项，并不是人生幸福的必需项。

很好奇楼主是哪一年出生的。说实话我有点嫉妒楼主，一开始就走在了正确的道路上。 我是走了好几年弯路（大约4-5年左右），但是走弯路也有好处，就是知道什么是错的。
一开始走上了正路的人，也有可能还会走上错误的道路。因为人的本性就是这样，不喜欢走大路，喜欢走捷径和小道。我感慨自己走正确的路太晚了，大约37岁才走上正确的路，当然32岁以前走的路大致也相当不错。32-37岁路走歪了，37岁又走回大道，感慨颇多。  其实人最重要的悟性，什么是悟性呢，悟性不是聪明，悟性是一种智慧，而智慧离不开常识。其实，人生很简单，首先就是最正确的事，其次是把正确的事长期坚持下去。