一个从无到有的成长过程，1万、10万、100万、1000万、...

勿知

不给过我就一段段发，我倒要看看哪里信息不良

[size=24.0000pt]火辣七月

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[size=13.5000pt]       悠哉悠哉又是一月，目前上海疫情防控不断好转，逐渐放开了堂食，但不管是去上班还是去大型商超都需要72h核算检测，基本上每周需要做3次核酸检测[size=13.5000pt]。投顾考试时间定在了7.23，吸取了上次59分的惨痛经验，这次一定要积极备考。估计投顾考试结束后基金考试也不会太久远了，也需要预热起来。另外还需要趁早考虑是否要备考今年11月的理财规划师一二级，主要是资金成本投入有些大（可能还要投入6000多），弄得我很犹豫呀[size=13.5000pt]，但就算今年11月不考的话我明年5月还是会考的，算了还是明天找时间问问费用吧。
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[size=13.5000pt]谈谈选择：
[size=13.5000pt]       选择的前提是[size=13.5000pt]认识到自己有的选[size=13.5000pt]，当没得选的时候也就不存在怎么选的问题了，但如果有的选的时候自己没有意识到时其实也是不会去选择的，比如我从小学到大学基本都是被父母在选择方向，在此过程中又被不同的初中、高中、大学所选择，上学时我最大的问题是没有明确的目标，不知道上学的意义所在，所以忽视了自己的“有的选”。上大学后我才迈出独自选择的第一步——从机械自动化（当时性格测试推荐的+自己确实不知道喜欢啥）调专业到财务（看到《穷爸爸富爸爸》激动的[size=13.5000pt]），它并不一定是非常理性的选择，但确实是自己经过思考后的主动选择。
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[size=13.5000pt]如何选择：
[size=13.5000pt]       其实我认为只要不是涉及到大是大非的问题上，并不需要做到绝对的正确，有时候随心而动反而是更好的选择，至少后期不会因为当时没有选择自己想要的而后悔。选择也是有一定技巧的，自认为选择=目标+方法。所谓的目标就是方向，所有的选择也都应该是为了让你能够更容易达成你的目标而做出的。而方法是为了更快速做出“正确”的选择，我的方法是将选择分类，在排除没得选后（没得选=完全不能控制），可将选择分为完全能控制和不完全能控制，对于不能完全控制的应该将目标内化，比如7.23要考投顾就是不完全能控制的，所以我的目标应该是每天做多少题和看多少视频，而不应该是考多少分。将精力集中于有利于达成目标且自己完全能控制或不完全能控制的选择上，这样才有望更快的完成目标。
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勿知

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[size=13.5000pt]说说投资：
[size=13.5000pt]       经过3月、4月市场低迷期的坚持加仓和5月、6月的大幅反弹，目前总投资资金39412，分为38511基金+900.85货基，浮亏2567，收益率为-6.5%，基本满仓，余下货基还是因为上月的大幅反弹后心中的低位锚导致我只买入新增资金一半，本来想等稍稍回落再买的，可惜市场不给机会。其实目前市场估值还是在我接受范围内的，只因执念太多呀，等下次发工资后买基资金到位时一起梭哈港股指数基金。
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[size=13.5000pt]六月小结：
[size=13.5000pt]       [size=13.5000pt]读书[size=13.5000pt]：《无惧与坚持：销售巨人梅第转》《富爸爸财务自由之路》《纳瓦尔宝典》《悉达多》《一个投资家的20年（下）》《当你又忙又累，必须人间清醒》《价值投资实战手册（第二辑）》，本月阅读6本书，认为前2-4本及第6本都非常值得阅读，第1、5可以选读。



补充内容 (2022-7-3 10:19):
《纳瓦尔宝典》是新出版的一本书，是作者对硅谷知名天使投资人纳瓦尔之前的有关采访、推特推文等选编而成，内容从积累财富、增强判断力、学...

勿知

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[size=22.0000pt]服

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[size=14.0000pt]       悠哉悠哉又是一月，目前上海疫情防控不断好转，逐渐放开了堂食，但不管是去上班还是去大型商超都需要72h核算检测，基本上每周需要做3次核酸检测。投顾考试时间定在了7.23，吸取了上次59分的惨痛经验，这次一定要积极备考。估计投顾考试结束后基金考试也不会太久远了，也需要预热起来。另外还需要趁早考虑是否要备考今年11月的理财规划师一二级，主要是资金成本投入有些大（可能还要投入6000多），弄得我很犹豫呀，但就算今年11月不考的话我明年5月还是会考的，算了还是明天找时间问问费用吧。
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[size=14.0000pt]谈谈选择：
[size=14.0000pt]       选择的前提是认识到自己有的选，当没得选的时候也就不存在怎么选的问题了，但如果有的选的时候自己没有意识到时其实也是不会去选择的，比如我从小学到大学基本都是被父母在选择方向，在此过程中又被不同的初中、高中、大学所选择，上学时我最大的问题是没有明确的目标，不知道上学的意义所在，所以忽视了自己的“有的选”。上大学后我才迈出独自选择的第一步——从机械自动化（当时性格测试推荐的+自己确实不知道喜欢啥）调专业到财务（看到《穷爸爸富爸爸》激动的），它并不一定是非常理性的选择，但确实是自己经过思考后的主动选择。
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[size=14.0000pt]如何选择：
[size=14.0000pt]       其实我认为只要不是涉及到大是大非的问题上，并不需要做到绝对的正确，有时候随心而动反而是更好的选择，至少后期不会因为当时没有选择自己想要的而后悔。选择也是有一定技巧的，自认为选择=目标+方法。所谓的目标就是方向，所有的选择也都应该是为了让你能够更容易达成你的目标而做出的。而方法是为了更快速做出“正确”的选择，我的方法是将选择分类，在排除没得选后（没得选=完全不能控制），可将选择分为完全能控制和不完全能控制，对于不能完全控制的应该将目标内化，比如7.23要考投顾就是不完全能控制的，所以我的目标应该是每天做多少题和看多少视频，而不应该是考多少分。将精力集中于有利于达成目标且自己完全能控制或不完全能控制的选择上，这样才有望更快的完成目标。
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[size=14.0000pt]说说投资：
[size=14.0000pt]       经过3月、4月市场低迷期的坚持加仓和5月、6月的大幅反弹，目前总投资资金39412，分为38511基金+900.85货基，浮亏2567，收益率为-6.5%，基本满仓，余下货基还是因为上月的大幅反弹后心中的低位锚导致我只买入新增资金一半，本来想等稍稍回落再买的，可惜市场不给机会。其实目前市场估值还是在我接受范围内的，只因执念太多呀，等下次发工资后买基资金到位时一起梭哈港股指数基金。
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[size=14.0000pt]六月小结：
[size=14.0000pt]       读书：《无惧与坚持：销售巨人梅第转》《富爸爸财务自由之路》《纳瓦尔宝典》《悉达多》《一个投资家的20年（下）》《当你又忙又累，必须人间清醒》《价值投资实战手册（第二辑）》，本月阅读6本书，认为前2-4本及第6本都非常值得阅读，第1、5可以选读。
[size=14.0000pt]       《纳瓦尔宝典》是新出版的一本书，是作者对硅谷知名天使投资人纳瓦尔之前的有关采访、推特推文等选编而成，内容从积累财富、增强判断力、学习幸福、自我救赎、哲学等多角度进行了整理，其中对财富观点让我有种新时代版的《穷爸爸富爸爸》的感觉，里面有很多金句，如：“依靠出租时间是不可能致富的。你必须拥有股权，才能实现财务自由。”“学会销售，学会构建，两技傍身，势不可当”“用专长、责任感和杠杆效应武装自己”“要想获得财富，就必须充分利用杠杆效应。商业杠杆来自资本、劳动力和边际成本为零的产品（代码和媒体）”。
[size=14.0000pt]       《一个投资家的20年（下）》是作者杨天南2014-2020年发表在财经媒体上的专栏文章整理而成，里面有一个100万的投资组合是从2007年4月开始每月选一固定时间调仓，截止到2020年10月底投资回报1206.69%，年复利20.06%（13.6年，作者使用了杠杆的），之所以不太推荐是因为杨老师的写作风格一贯重道轻术，你很难获得能够实操性的东西，但行文流畅且文章都很简短，里面还存在很多非常好的独家观点，如：“对于那些希望快速致富的年轻读者，我倒有两点额外的提示：1.资金太少，（投资）不值得透入太多精力；2.专注主业是绝大多数人利益最大化的选择；”“读书，多读，兼听，多思考，信也不要迷信，并与实践相结合，这才是阅读的真义”等。
[size=14.0000pt]       《价值投资实战手册（第二辑）》是再版，算是重读的书籍，其在第一辑的基础上对估值部分做了完善，对后面的案例做了更换（更具代表性了）。认为本书是价投里最好的入手书籍，如果只能读一本价投类书籍我肯定会选它，甚至可以直接跳过《证券分析》《聪明投资者》《巴菲特致股东的信》及所有对书写巴菲特的书，可以将省下的大把时间用于思考与实践。这本书是我的投资行动指南，后面找机会单独做下解读。
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[size=14.0000pt]       运动：有25天达成目标运动量达两组，有4天只做过一组，有1天没运动（每组100个仰卧体做、60个俯卧撑）
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[size=14.0000pt]经过多次尝试，终于让我找到不良信息了
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勿知

懒癌发作

     最近两个月懒癌发作，一下班就不想动，短视频不停刷，游戏不停玩，动漫不停追，对于任何动手或动脑的事情都很排斥，还好之前备考充分，81.5分顺利飘过证券投顾考试。查了9月15黄金从业开考，又顺手报了名，看了几天书瞬间感觉希望不大呀。11月份的理财规划师二级也要动身准备了，不知道到今年还有没有基金从业考试了，发现基金从业才是众多金融公司里要求多的一个基础证书了，乘着在公司通过还有金钱简历的政策就一举拿下吧。


聊聊工作
打工人的作息及工作内容都相对固定，所以总是觉得生活越来越像“老鼠赛跑”游戏了。目前的工作偏向于后端的，工资水平一般，每年的提升的空间不多，今天3月份涨过500，不知道在今年后面4个月还有没有再增加的可能了。目前在这家公司已经满1年，可以说它让我完成了初来陌生城市的过渡了，目前在想是否要换工作？是否要再挑战销下售岗位？对于理财/投资没有一些更好的岗位？刚来上海的时候面试过一些证券公司的理财师和经纪人，单给我的整体感觉是我可能活不过试用期，但当时心中又不知道能做什么，基本乱投简历，如卖房的、卖理财产品的、卖股票软件的、卖钢铁的等，发现还是销售岗位多，最后入职到这家公司做了3个月销售，当时销售工资还是相对可观的，但业绩压力大，工作时间长，基本是除了工作就是吃喝拉撒睡了，后面迫于业绩压力及自身性格弱点（不善人际沟通）又做了岗位调动。高目前为止还是没有清晰的职业规划，感觉有点危险呀。


试水期货
八月做了3笔期货交易，都是玉米做空，本来还想要开贴记录下的，但都被止损了，也就没有了记录和操作的兴趣了。目前依旧看空玉米，等吧，等市场证明我错了或等它反弹结束；


运动：
七月：22天完成2组运动；5天完成1组运动；3天未运动；
八月：未记录，运动天数不足一周，全面溃败；
读书：
七月：巴芒演义
八月：滚雪球（上）；克罗谈投资策略；





九月呀九月，动起来吧，在拖下去就玩完了呀

勿知

资产小于10万时如何理财？

    将近年关，第二个小目标今年估计有些难喽，但钱少不影响我做理财。本周六完成了理财规划师二级的考试，借着这个机会来探究下钱少咋理。钱少的时候投资的作用微乎及微，但合理的资产配置和良好的理财习惯肯对有益于后期的财富增长，今天就来说说我的资产配置及理财中的得失。


一.充足的流动资金
    作用：满足日常支出以及应对未知的风险（紧急消费、疾病、失业等），给出门在外的我最起码的安全感；
    大小：很多理财书都建议是月消费的3-6倍，但像我这样独自出远门在外的、身边还没有什么亲戚好友支持的以及在当下的疫情环境下，我的目标是拿3万做流动资金（目前2.8万，借出2000不算进去，月消费3000），其实可以拿像花呗、信用卡来做应急资金从而降低对流动资金的需求，但都没有充足现金带来的安全感来的实在；
    配置：这类资金我会放在微信的财富通、支付宝的余额宝或招商的朝朝宝里面（最后一个非常好用）；


二.保险
    作用：前期资金量小，若真的患了重大疾病自己还是抗不过去的，所以需要通过购买保险来做风险转移；
    大小：只买消费型保险，理财中推荐用“双十法则”，也就是年保费控制在年收入的1/10以内，保额是年收入的10倍以上，像医疗保险和意外险都相对便宜，重疾险和寿险相对较贵，目前只购买了医疗保险，每年也就176元/年，重疾险一直没舍得买，费用在4000元/年，预计会在2023年第一季度会配置上；
    配置：医疗保险（已配置），重疾险（明年3月前），寿险（30岁后）


三.金融投资
    作用：前期作用有限，但要做到战略上重视战术上轻视它，这也是日后滚雪球的重要场所；
    大小：在做好日常资金安排和风险保障后若还有闲余资金我会购买股票指数基金上，若后期资产量级再大些还可以考虑配置些债券基金做储蓄资金，目前的56%的身价都在基金中。
    配置：今年基金净值大幅波动让我见识了股市波动之大，其中投资基金中有将近一半在互联网行业基金更是惨不忍睹（通过够买其它指数终于降到4.3成），后期还是要以沪深300、中证500以及恒生指数为主，行业基金即使买也不要超过2成。


四.期货投机
    作用：亏损要趁早，乘着资金小，要及时尝试；
    大小：拿了一部分资金来做期货，就是想试试技术分析的，资金不到总资产的1/10，目前来看是失败的，但还不准备放弃，也不想浪费过多资金，后期以提取公积金来做补充资金，工资剩余不作期货投机。


五.工作
    有换工作的想法，但想到领导说又给涨了500以及当下艰难的就业环境，就有些动摇了，还是老实熬过这疫情再说吧


六.空闲时间干些啥
    近几个月有些颓废了，书看的少了，运动也少了，戒掉了游戏，但刷视频上瘾呀，看着蜗牛积般累财富的速度，实在有些迷茫；
定2个小目标吧：
1.价投，每天不少于30页的阅读；
2.学习Java，每天不少于2个视频，不少于30行代码；看后期有没有可能转为码农吧，感觉金融农工大部分都是销售，容易违心，且自己不善交际；

勿知

《25岁，如何规划你的人生》

勿知

《25岁，如何规划你的人生》

    周五在公司图书馆里看到一本小册子，一看标题立马就把我吸引住了，其全名是：25岁如何规划你的人生——写给十年后不后悔的自己。掐指一算自己明年也25了，作者是日本作家松浦弥太郎，页面简介上写着是“最受日本年轻人最受欢迎的人生规划导师”，其高中辍学，在一句英文都不会说且只有二十几岁情况下远渡重洋到美国，从时薪两美元的工作开干到开小书店到进入出版业后成为公司负责人及总编辑。作者1965年生于东京，本事第一版在2016年出版，也就是在作者差不多51岁时幻想着若重回25岁希望得到哪些人生建议，总共给了50条建议。


    建议很多，简单分类列举一些：
工作：

• 以成为到工人而骄傲——积极面对身为打工人的事实，不要消极；
• 尝试从领导的角度看问题；
• 脚踏实地，不要总是做不切实际的幻想要，认真对待工作，才能争取早日加薪；
• 时长检查工作状况，决定优先级；
• 锻炼五年，就可以考虑“创业”；
  

学习：

• 四步学习法：1.先观察，搜集各种情报；2.从观察的结果中学习；3.反复练习学到的东西；4.开始实践；
• 深度探究喜欢的事物，培养自己成为专业人才——培养一技之长；
• 随时保持好奇心；
• 每次只买一本最想要的书；
• 培养旺盛的求知欲；
  

健康：

• 做好健康管理，身体是革命的本钱；
  

风险控制：

• 绝对不能替人作保——有风险，没好处；
  

人际关系：

• 每天都要开拓新的人际关系————很重要，特对于不爱沟通的我来说；
  

• 成为别人心中的“不二人选”——给让人留一个靠谱的映像；
• 赞美与感谢不是随口说说，最好指明具体点；
• 不要以貌取人；
• 厚脸皮——要敢于最先迈出第一步：如打招呼
  

习惯：

• 培养独特观点；
• 再小的约定也要遵守；
• 学会独立；
• 厚脸皮——要敢于最先迈出第一步：如打招呼
• 锻炼观察力；
• 每天至少读2份报纸，比较内容的差异；
• 别总是把“没办法”“不会”挂在嘴边；
  

即使是50多岁的人了，给的很多建议都非常朴实，总结起来就是“积极的活在当下，欧耶”

勿知

《我们终将变富——3招抓住财务自由的关键点》

      我们学习理财，不是为了存下一堆不用的金钱，而是为了破除对金钱的恐惧，在力所能及的范围内，追求更好的物质与精神体验，为人生打开一扇扇大门。————《我们终将变富》

    光看章节标题就知道作者的理财思路跟我前面《资产小于10万时如何理财的？》一文思路非常相似，但作者行文的流畅详细程度及实操经验是我远不能及的。本书分为5章内容，第1章介绍了理财的重要性和要乘早，第2章阐述了理财的“常识”，后3章着重介绍了使“我们终将变福”的“3招”保险、指数基金和房产，下面我就分享下书中精华吧！




第一章的思想可以用我最上面引用的原文来概括，这里就不谈了；




第二章讲了理财中的常识，能够达到快速“避坑”的效果，毕竟少亏就是赚嘛。
1. 投资中的“不可能三角”，也就是任意一项投资都不可能兼顾收益、风险和流动性。
    收益：合理收益率是多少？巴菲特年化收益率20%（世界股神），国债收益率不超过5%（低风险），货币基金收益率2%~4%（低风险），不能光看到高收益率就激动，要多想想是否可以持续以及其真假；
    风险：要少亏钱或不亏钱，要在“能力圈”内做投资，所有投资决策前都要先考虑风险的可承受程度；
    流动性：在急需用钱时，将资产变现的便易程度。要准备好6个月的“生活准备金”、做“高风险投资”时要用闲钱；
    巧的是书中也给了一个10万现金理财模型，不能说一模一样但起码也有9成似了吧



2.积累本金乘早理财
    钱少有钱少的理法，钱多有钱多的理法，没有谁规定非要等财富达到几位数以后才能理财的，但理财的前提是要有钱，这就涉及到赚钱、花钱与存钱了。
对于赚钱，作者给了职场新人2条建议：
一.把工作做好，成为“专家”，让自己更“值钱”；
二.探索第二职业，寻找第二收入。作用并不建议做做兼职赚些外快，而是提倡去寻找在不影响日常工作的前提下具备规模效应的事做。
    对于支出，总结起来就是要有记账的习惯，记账时将所有的支出分为三类：第一类：必要的日常消费；第二类：必要的“自我提升型”消费；第三类：其他消费；在满足前两类消费的基础上尽可能的消减第三类消费，而后将留存资金按上图开始配置。有一点需要注意下，前两项说的都是“必要”支出，像“非必要”的日常消费和“自我提升型”消费都不包括在内的哦。


3.守护核心资产——征信
标题即内容,网址：征信查询




第三章——保险
保险可以说是对普通人来说最重要的理财产品了，它是家庭的“避风港”社会的“稳定器”，但很多家庭对保险的重视度是远远不够的，像我父母辈人其实对保险的态度还多是抵触。书中对买保险提了几条注意事项：
1.别拿保险当理财，只买消费型保险；
2.认真阅读保险条款，别轻信口头承诺；
3.保险越早买越划算；
4.别为大品牌支付“过高溢价”；


保险的分类介绍：
重疾险
作用：只要确诊重疾达到理赔标准，保险公司就直接赔付一笔钱，可以减轻治疗经济负担、弥补在治疗过程中的财务损失；
特点：确珍即可赔付
对象：优先给家里经济责任最大的人买重疾险，优先保障大人，老人不适合够买重疾（保费高，受限条件多）
够买要点:保障期限（建议优先够买长期续保产品）、保额（若30岁，建议100万，有条件的150-200万保额）、保费


医疗险
作用：承担大病治疗中的医疗费用；
特点：高杠杆性、就医后理赔
对象：符合健康告知条款的都适合买
够买要点：是否包含住院医疗、保额范围{免保额和保额上限（一般来说，建议医疗险的赔付上限至少是200万）}、续保条件


寿险
作用：被保险人死亡，保险公司赔付给“受益人”一笔钱，可减轻家庭人员现金流断裂时的经济负担，是对妻儿、父母的保障；
特点：死亡赔付
够买对象：优先给家庭财务“顶梁柱”够买，老人和孩子够买意义不大；
够买要点：建议够买定期寿险、要不断更新寿险方案（自己赚钱能力在增强，责任在增大，保额也需相应的提供）、终身寿险有遗产继承的效果；


意外险
作用：抵御意外伤害导致的治疗、伤残、身故风险；
特点：覆盖所有群体，不分男女老少，也不区分健康状况、性价比高；
够买对象：老少皆宜、对于特定高风险可进行专门够买；
够买要点：意外死亡也赔付，但只有20%的死亡是意外导致的，剩余的80%的情况需要寿险保障，其替代不了寿险；


房屋财产险
作用：保障中国人至关重要的资产——房子
特点：一般来说对房屋损伤、装修破损、物品丢失、第三者责任都有囊括；
够买对象：有房的、租房的
够买要点：看房屋是否在保障范围内、注意有没有“闲置7天不理赔”条款、理赔有范围，依然需谨慎；


    好了，上面的的五险是作者认为大部分人都会受用的保险，总结起来就是意外险、医疗险要配好，有条件的重疾险要乘早，经济责任大的优先配寿险，房屋财产险不可少。配置完保险你就不再是生活中的“裸泳者”了，接下来就要带你乘风破浪去搞钱啦。




第四章——指数基金

那些一直持有指数基金的人赚的最多的不是钱，而是时间，是生活。————约翰.博格

指数基金优势：
1.收益率高；
2.风险低；
3.费率低；
4.省时省力；


指数基金挑选原则：多选宽基指数，慎选行业基金（看晚了呀，都是泪呀）


定投是够买基金的最好方式：
第一版本：定期定额；
第二版本：越跌越买，适时止盈；通过PE来判断市场贵与便宜来决定投资金额的多少，低估多买，合理少买，高估卖出；
第三版本：通过资产配置，“熨平”投资波动；讲了股债平衡策略


总结下来就是：股票是长期回报率最高的资产，但个股投资风险很高，但我们可以通过指数基金在低风险的情况下享受资本市场红利




第五章——房
房地产发展的规律：
1.经济增长：人均收入水平大幅提高，改善居住条件；
2.城市化：大多数人都想去的地方，僧多粥少；
3.货币超发：房子用来保值；


挑选优质房产的实操方法：
Ⅰ.选对城市，就是选对未来
选城市的“六大指标”：
1.城市规模及增长速度；一个城市的规模，代表了它吸取资源的能力和城市管理水平。城市规模一般用GDP总量来衡量。
2.人口流入；人口流入说明城市吸引力强，赚钱岗位多，想买房的人也多。
3.人均收入；光想买房还不行呀，还要有购买力，人均收入越高，购买力越强。
4.财政收入；财政收入好，才有钱来搞基础建设，搞教育、搞医疗，培养新兴产业，吸引优秀人才。
5.上市公司数量；上市公司是富豪的诞生地，会创造大量高薪人群，拉动购房主力。
6.土地供应；土地供应量和房价存在着反向关系，可以通过土地出让金收入来进行判断。土地出让金收入越高，说明卖地越多，未来市场上的供应量也会越多，越会抑制房价的增长。
作者分析了极具增长潜力的十大城市（排名先后代表优先级）：
深圳：科技创新之城，民营经济蓬勃向上；
北京：政治文化中心，具备独特吸引力；
上海：打造金融枢纽，全球化城市；
广州：老牌城市，粤港澳中心城市；
杭州：电商城市，新经济发达；
成都：新一线领军城市，产业发达；
南京：长三角地区纽带，潜力仍在；
重庆：西南两大和兴城市之一；
武汉：“中部崛起”中的最大亮点；
天津：北方第二城，高考洼地；
（注：本书的数据依据2018年5月和2017年的数据进行判断）


Ⅱ选小区
1.靠近新兴产业；
2.商业发达便捷；
3.交通四通八达；
4.教育资源优秀；
5.小区品质良好；


Ⅲ看房要点
1.房间数量；在同等价格区间内，小三居比大二居房好，小二居比大一居房好；
2.户型；布局方方正正（主要看卧室和厨房），通风好采光亮（一般来说，朝南的房子最好，朝东的房子其次，西北方向比较差），功能合理配置，
3.楼层；3楼以下房子慎重买，不建议买15层以上的房子（火灾时不好施救和逃亡）


Ⅳ买房技巧
1.确定标准
如：a.房子在XX城区；b.附近车程XX分钟内有大商场；c.附近走路XX分钟有地铁站；d.希望买XX局室；e.小区楼龄XX年以内；f.预算；
2.大量看房
通过中介将符合标准的房子找出，集中到一个周末大量看房，基本一天能看10套；
3.速战速决

本书是2021年1月出版的，作者分享的内容是多数人生活中都能用的上的，实操性强，是一本值得入手的好书，更多详细内容建议够书后仔细看看。感谢作者的智慧之书

勿知

读《三十几岁，财务自由》有感————

看到人生的另一种可能

    如果说《穷爸爸富爸爸》只是一本财务概念性书籍，那么《三十几岁，财务自由》则是作者财务自由实践之路的真实写照，讲述了夫妻二人从E象限到I象限的跨越之旅。正因为夫妻二人都是E象限打工人，而不是通过买彩票或创业来实现财务自由的，所以阅读时不会再有那是因为它们运气好或牛逼才财富自由的想法，更多的是“我是不是也行？”的冲动。文中的每个故事都简短有趣，穿插着大量一家人在世界各地旅游的图片，让人读者也有一种已经财务自由正跟作者一起去看世界的感觉。

一切的“疯狂”皆源于一个梦想
    10年前作者跟男朋友第一次到泰国做背包客，通过7天的年假时间，花很少的钱，去走进当地人的生活，体验当地文化，回来后两人就讨论着环游世界梦想。经过讨论，两人放弃了边兼职边旅游的想法，开始不断探索“不上班也有钱”的方法，最终双方如愿以偿，终在2013年双方33、38岁时从墨西哥出发，开启了没有固定旅程的世界之旅。在这里简单介绍下夫妻二人产生想法前的背景吧，免得没有看书的小伙伴认为其有着自身达不到的神秘光环。作者与丈夫都不是有钱人家的小孩，也没有中过彩票而一夜暴富，双方都是朝九晚九的普通上班族，甚至双方在大学毕业时都不是从零开始积累而是背负着巨额负债，如：作者本人5年专科2年本科毕业就背负着十几万的学生贷，刚毕业时做了一年补习班英语老师，（每天5小时）工资7000没有奖金和年终奖，而后在跳槽到更有钱途的科技行业时不断受阻，为了加入其中选择接受更低的薪水和更长的工作时间（当然，低薪只是暂时的，通过不断学习与努力很快得到了认可和加薪）。其丈夫更惨一些，18岁时就跟一个比自己大三岁的有孩女人结婚，为了支付家庭费用和大学费用贷款有30万，在上班第一年，前妻开始大手大脚的花钱，最终又多了100多万的房贷和几十万的车贷，这段婚姻最终在第七年女人出轨而结束，代价是所有的现金和存款归女方，负资产的房子（巨额房贷+房价走低）车子归自己，最重要的是浪费了8年的时光（估计是分家产又浪费了一年）。


“4%法则”助力制定财务目标
    多少钱能财务自由？恐怕这是每一个想要不上班也够花的人急切需要解答的问题了，毕竟这关乎到后续行动的财务保障问题。4%法则，是麻省理工学院的学者威廉.班根在1994年提出的理论。

通过投资股票资产，每年从退休金中提取不超过4.2%的金额用来支付生活所需，那到自己去世，退休金都花不完，因为股票资产自己会增值。

    有了这个理论支持就能清晰算出财务自由所需资金了，假设月支出1万/人，则两人年支出24万/年，财务自由资金就是24*25（=1/4%）=600万了，只要能积攒到600万然后将所有的资金投资到股票资产上就能提前退休了哦




至简三板斧：节流、开源、定投
    看起来遥不可及的财务自由被夫妻二人一步步具体化、数字化，从算清目标金额、找到实现路径再具体到生活中的一步步实操，其实在看着目标慢慢靠近的过程就充满着幸福感与成就感，不知道是否有人玩过“现金流”游戏，游戏最精彩的部分往往就是这个从无到有、从小到大、从穷到富的过程。来具体看下作者一家是如何玩好这场真人版的“现金流”游戏的吧
节流：夫妻二人通过记账来了解每一笔支出，而后在生活中极度的节约，如自己做饭、自己种菜、用菜跟邻居换鸡蛋、租住学生公寓；削减掉一切不必要的开支，如克制冲动消费、实行极简婚礼、不追求最新的电子产品、不买奢侈品、拒绝信用卡消费；避免够买大额伪资产，如房子、车子、钻戒。为了降低物欲，作者在购买商品时用时薪将商品价格折算成自己的时间，来看看自己是否真的愿意花这么长时间来换取这件商品。他们提倡在开始发工资时立即储蓄其中的50%，后期慢慢提升到70%，要控制好消费，不要让消费水平随着收入的提高而大幅提高。


开源：夫妻二人前期都是打工族，2013年畅游世界前开源的方式就是努力工作争取早日升职加薪，2015年其老公开始经营自己的博客获取广告收益，本书最早是在2016.12.22出版肯定会带来版税收入


定投：作者一家几乎把所有的退休金都投资到美国先锋集团下的基金，分配比例如下：71%美国市场指数ETF、20%整体国际股票指数ETF、5%不动产投资信托指数ETF、4%美国整体债券市场指数ETF。书中作者给了他们的投资原则：

• 不追求获利超越大盘的高风险股票；
• 长期持有并持续买进，降低平均持有成本，避免追涨杀跌（不做差价）；
• 选择手续费最低的投资方式；
• 每个季度发放的利息是被动收入的主要来源（股价变动不影响持有数量，利息照领）；
• 股灾时是入场的好时机（股灾处理方式：关掉电视，饭照吃，觉照睡）；
  

简单吧，是不是人人都能够做到，只要清楚自己的“能力圈”在哪，跳到I象限并不需要过多的知识、过高的智商，也不需要冒着过大的风险。



一起来计划你的财务自由之路
第一步：记录详细收支表
明确了解自己的每一块钱花在哪里，用每年的生活开销估算财务自由所需资金。
第二步：推算财务自由资金
根据4%法则，将每年需要的费用×25=目标存款。
第三步：存下至少50%收入
第四步：减少三大支出
当发现存不到一半收入时，仔细查看收支表，看衣食住行育乐中哪项花钱最多？把支出表的前三项花费找出来，发挥创意，减少其中一半的花费。
第五步：认清想要和需要（避免冲动购物）
第六步：长期稳健的投资
选择适合自己的投资方法，不追求高收益，定期投资，长期持有。
第七步：设法增加收入
随着工作年限，提高自己的竞争力和不可取代性，让收入随着年龄水涨船高，且不随着加薪而增加花费，并想办法开发除了主动收入的被动收入财源，例如投资、经营自媒体、收租金……发挥创意，让财源广进。


另，另一种活法
    好了，上面所内容基本都是作者的生活及分享，但书中还提到了路上遇到的一位有趣的人——阿迪，和一件趣事。阿迪在波多黎各长大，是一个黑白混血的中年离异大叔，一名软件工程师，2015年8月在经历了一场痛苦的离婚官司后，它签写离婚协议，卖了房子、车子……然后将一半财产给了前妻后，开始了流浪生活，他通过线上办公每天至少固定上班6小时的同时开启了环游世界的旅行。另一件趣事是一位德国老妇人通过全球化的降级消费移居泰国从而达到提前退休目的。


    人生没有定式，没有什么是本该如此？愿每个人都能在埋头苦干的同时能花时间去想想自己要怎样去过好这漫长一生，去寻找自己喜欢的生活方式

勿知

2022年总结

      年度总结本来是想在元旦时候写的，但作为一个打工人来说，在12月工资和22年年终奖未到手的情况下总觉得2022年不完整（打工人病根），所以就拖到了工作与奖金清算后的今天。不管是生活、工作，亦或是投资，2022年都必将是令人难忘的一年。


鞭尸2022年
      在总结22年之前成果之前，准备先看下22年初的目标完成情况，查了之前记录，可惜当时由于网站登录问题导致当时没有留下记录，那就鞭尸一下22年第一篇文章中的目标性观点吧。

1.升职加薪。本年工资增长14.3%，算是完成吧。
2.开始副业。没有完成，任重道远，再接再厉吧。
3.锻炼身体。在6.7月是有坚持做俯卧撑和仰卧体做的，全年有14.32公里的跑步记录。只能说是少量运动，算未完成。
4.坚持基金投资与价投学习。本年只有11月份未买入基金（双11惹得祸），其它月份均有买入，无卖出。价投学习主要是看书+读了少量年报。总体上完成任务。
      4个完成2个，看上了还不太差，2号目标没完成可以原谅但3号目标未完成纯属于懒，懒的没有办法。这四个目标都是较长期的目标，可以原封不动的搬到2023年初做新一年的目标的，但为了目标更有本年特色，所以后面会重新设定年度目标。


回顾2022
      2022年是我在上海的第一个完成年度，虽然经历了疫情封控、生活物资紧缺、方舱隔离、金融市场大落大起、以及年末全面放开身边人快速变阳等情况，但这些没能阻挡2023的到来。
证书：
      本年通过证券投顾、和理财规划师二级，挂掉了黄金从业，基金从业由于全年疫情原因好像是全年未举办。
读书：
      本年读了40本书，其中有6本属于重读书籍，自认为读书广度与深度比起来，深度更加重要，所以确定了12本重读书籍，以后每年至少重读一遍（不是强制固定的，若遇到更好的会做替换）。
运动：
      本年开始了运动，但没有持续坚持，只在6.7坚持俯卧撑和仰卧体做，完成14.32公里的跑步。未来一年需要加紧身体锻炼呀。
出行：
      本年坐骑二手电车倒在了黎明前——11月，所以换了辆自行车，由于住处离公司较近，感觉这不仅有利于上下班蹬车锻炼身体，还能进一步消费节省开支。个人太宅了，全年都基本都没有出去逛，即使在疫情被封在房间里2个月也没有任何不适，23年要加大对上海的探索呀，等上海打工结束后哪哪还都不知道就尴尬了。
投资：
      截止到2022.12.31本年新增基金投资39130.42元，收益-4.2%，总收益-7.6%（由于我的基金基本每月都有买进，所以基金净值法收益率很难计算，所以只能统计总收益情况），而本年指数情况为300收益指数-19.8%（=沪深300+分红）,恒生指数-15.5%，我的重仓基金中概互联ETF-17.6%，在各指数大跌且中概互联一直占我5成以上仓位的情况下，才亏损-4.2%只能说是在这种下跌的行情中充分发挥了定投基金的优势。


展望2023
工作：
      工作依旧是现阶段打工人的重中之重，也是我目前财富的主要加速器，23年要继续发挥打工人钢铁般的意志去努力工作，希望薪资能有继续保持增长，目标+15%吧
证书：
      本年要通过基金从业、理财规划师一级和AFP（金融理财师），前两个难度不大，最后一个主要问题还是在费用，光课程认证费用9780，对新进打工人来说真有些舍不得。只要通过两个就算完成。
年报：
      现阶段已经读了很多夹头书籍，对里面的理念也非常认可，但目前没有钱也没经验，所以不准备参与股票投资，将继续以基金投资为主。23年将开启财报阅读年，之前有位老哥留言建议"深度研究一家公司，花3-5年的时间去跟踪一家公司"，我认为这点非常不错，因为之前也有阅读少量年报，但都只限于最近1、2年的，期限短、对公司的历史情况也了解甚少。若能养成阅读年报的习惯，不仅有利于提早发现自己喜欢的公司来建立能力圈，还能提高阅读年报的能力。目标：平均每月2份年报。


投资：
      虽说去年总体是亏损的，但投资资产却有明显增长。之前基金买入都是手动买，经常出现一上涨就像不想买，一下跌就犹豫的尴尬境地，为了进一步避免心态上的影响，后期改为基金定投。只要指数估值低估的位置就不做更改坚持定投，若达到估值合理就暂停定投换成仍低估的指数基金定投，没有低估的就定投货基，后续跌回低估就继续定投原指数基金，将新投基金暂停。估计23年不会再出现22年中那样大幅下跌的买入机会了，换句话来说今年大概率是收获的一年，股市赚钱可期呀。目标：每月15号定投2500，年定投30000。
读书：
      为了响应"财报阅读年"的口号，本年选择《手把手教你读财报》作为新年第一本重读书籍，后面还有11本重读书籍，这12本就是今年的最低要求，其余书的不做要求，喜欢就读，不喜欢就扔，让出时间读年报。目标：12本打底，其余的看心情。
运动：
      又宅又懒，感觉没救啦。今年要做好动起来与走出去。目标：运动量翻倍，运动月份>4个月，跑步>30公里，看不少于12处景点。


2023年预算
可能会有人注意到，去年新增投资39130.42元，而今年的基金定投目标才是30000呢？因为我预感到今年将是我花销激增的一年，估计会拿更多的资金来投资自己与应付生活了，另外我发现了一个比基金更稳的地方（目前还在实验中），从而必将减少金融投入。下面我来预估下本年的花销支出：
衣食住行：3000*12=36000，房租今年3月份到期，室友今年可能不合租了，我面临单租或寻找新室友的情况，后面9个月可能新增的房租费用1050*9=9450，也就是总费用在36000~45450之间；
证书：120+（4220+200）+9780=14320；
重疾险+医疗险：4000+176=4176；
学生贷还款：1297.76
游玩费用：3000，开始探索上海，1月份去了趟迪士尼，真不错
红包：4000，主要是给父母及长辈的
本年总预算：63000~72000；








每当资产后面加个0，我会展示下我的资产收支表，直到1000万为止，期待这一天的到来