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标题: “等你明白了资产配置的道理，你自然会回来跟我唱这首... [打印本页]

作者: 去天存然 时间: 2019-1-5 10:03
标题: “等你明白了资产配置的道理，你自然会回来跟我唱这首...
魏嵬  鑫舟鑫管家  2018-01-01

最近“佛系”这个词儿比较火。当然我自己并不喜欢佛系就是“什么都无所谓”的定义，“看淡”和“看透”本质上是两码事。佛讲究的是顿悟，接下来就分享几个一两句话就让我顷刻醍醐灌顶豁然开朗的经历。我觉得所谓佛系，也莫过于此了。

01
  被客户骂故事
我之前的一个私行同事W接了一个支行移交的私人银行客户。不接不知道，一接才发现原来这客户是支行的投诉客户，好像是因为支行的一个失误没处理好，没让客户损失，但是让客户非常不爽，都投诉到总行了。支行到最后实在是hold不住了，见客户基本达标，于是干脆移交给私人银行。
W与客户第一次见面，被骂了个狗血喷头，说你们服务如何如何差，根本不像说的那么好。W只能赔不是，私行产品服务什么的都没空说。过了一段时间，W又去见客户，这次依然被客户骂了半个多小时。当天晚上夕会，跟着W一起去的女客户经理忍不住大倒苦水，但W却像没事儿似的，反而说，过一段再去聊聊。
我说你这脸皮可够厚的啊，被骂的这么惨都没事儿，高人啊！
W跟我说，客户骂的是银行，又不是骂我，我生什么气啊。但是搞定了客户，客户可是我的。
我听完一时语塞，不过转念一想，卧槽有道理啊。
我们经常被教育要对事儿不对人，问题是，当我们被“对事儿不对人”的时候，我们的情商在线嘛？

02
  骂客户的故事
以前经常发生这样的事儿，一个新私行客户来了，客户经理照常做KYC：做什么的啊，收入怎么样啊，家庭怎么样啊，几个老婆啊，风险偏好如何啊云云……
客户说哎呀你们压力表太大，我呢，预期收益不高，每一年你们帮我搞20%，保个本，我就很满意了。
事后也是夕会，大家在一起总结的时候，就会开始鄙视客户，吐槽客户太不靠谱太不专业了，预期收益极其不合理，讲道理还不听。
这时候客户经理S突然默默的说了一句：可是，存在即合理啊。
一瞬间，整个会议室安静了。安静的原因可能是因为大部分人没听明白，当然我是属于被击中的那部分人。
是的啊，客户凭什么一定要专业，一定要提出合理的要求呢？客户毕竟不是做我们这一行的，不懂不专业很正常，这个需要我们耐心的去教育去沟通。问题是，我们真的在乎过客户理不理解吗？另外，客户能提出20%这个“锚”，必然有其提出的理由，是因为有人跟他说过这个数字，他自己炒股无意中做到过，还是他自己就是做高利贷的，还是人家所处的行业就是这么暴利？这一切我们都不得而知，需要我们去KYC，甚至是U（Understand）YC，因为很多时候客户财富积累的方式决定了客户财富管理的偏好，光了解信息是不够，还要去思考行为背后的原因。
总之，我们要理解客户的不理解，以及客户不理解的逻辑。

03
  维护特殊客户的故事
从前去另一个分行交流，我们的客户经理问，有些特别没意思的客户，你们是怎么处理的？
对方同事问，什么叫特别没意思？
我同事说，就是市场上涨自己主动买基金拦都拦不住，结果总买在高点，然后骂你；市场下跌就赎回，不管你说什么都没用，结果总赎回在低点，然后还是骂你的这种很烦的客户。
对方的IC突然说，这种客户很常见，我以前就有，但是我很珍惜。
我问：为什么？
他说，因为这种客户属于反向指标，有一两个存在，受益的是你管护的其他几百个客户。
我：……

成佛之路，各有不同。坏人只需要放下屠刀，唐僧却需要九九八十一难。当然，前者是放下刀立地挂掉，后者是功德圆满，经历寒彻骨，迎来扑鼻香。很多时候，我们对真理的追求到底是知难行易还是知易行难确实比较不容易讲清楚。
就像资产配置。
刚接触资产配置的时候觉得这是非常好的营销技巧，于是大笔一挥写下了：鸡蛋不要放在同一个篮子里，篮子不要放在同一个地方，不要在篮子里只放鸡蛋，也不要一次性把东西都放进去。
后来随着学习的深入发现资产配置在投资领域是皇冠上的明珠，之前的理解实在是暴殄天物，于是一路开始从马科维茨学到风险平价，从资产价格研究到耶鲁基金会，结果越研究越找不到北。
再后来，当你被忽悠卖过垃圾产品的时候，当你选到了好产品却遭遇的市场深调的时候，当你的风控标准尺度严格结果硬是遭遇了小概率事件的时候，当你早上睡醒却不敢睁眼睛怕又要面对一天客户投诉的时候，当你怀着财富管理的理想却背着各种指标压力的时候，当你发现客户一堆人围着他想卖各种各样不靠谱的产品而客户无从分辨却又蠢蠢欲动的时候，你终于明白，原来资产配置的作用是，保护自己，提高效率，保护客户。
保护自己不被各种市场波动可能带来的投诉打倒，让自己在相对安全的框架之下提高产品销售的效率以应对更多指标，让客户资产尽可能的分散以保护客户不被你以外世界玩坏，这就是资产配置对于我们自己的意义。

以上这些，经历过，自然会明白；痛苦过，才会产生结果；有了结果，再去实践，才能形成框架甚至是方法论。很多理念的东西，听起来有些絮叨或者老掉牙，但是等你明白了资产配置道理，你一定也会回来跟我一起唱这首歌的。

Only You
罗家英 - 齐天周大圣之西游双记电影歌乐游唱版

作者: dlfman 时间: 2019-1-5 22:18
资产配置，这个超出了炒股的范畴吧？

作者: sirius139 时间: 2019-1-6 11:12
资产配置就是炒股的一部份，
因为当你决定动用多少钱进行炒股的时候，就是在资产配置。
而这会影响到炒股的心态和最终的赚赔。

例如:
年薪12万元
打算每年拿1.2~2.4万出来炒股，对他来说这钱不痛不痒。
输了就当打水漂的心态，在操作稳定度上会非常稳，
在这前提下股市的波动不会干扰到这类人，他们就能抱股抱的久且稳，
而在行情事等出来的原则下，他们就能赚到钱。

而如果年薪打折或更低拿出相同数字(如只有3~6万)出来炒股，心态上有差。
患得患失，微小波动就急忙离场，
那钱就会在进进出出的手续费上，和连续的小赔上消耗殆尽。

已上假设的前提就是，两个人具有相同的赚钱潜力，
即表示着两者在选股相同精准度，
但因为口袋深度的不同和心态上的不同导致最终结果的差异。

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